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Banques – L’intelligence artificielle efficace pour détecter les fraudes

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Banques - L’intelligence artificielle efficace pour détecter les fraudes | business-magazine.mu

Pour prévenir ces fraudes, les banques se tournent de plus en plus vers des solutions d’intelligence artificielle à laquelle l’on associe des systèmes de contrôle automatisés, souligne Kevin Sumputh, Chief Security Officer de la Barclays Bank Mauritius.

Certaines de ces nouvelles menaces incluent les vols d’identité comme l’ingénierie sociale, le vishing (hameçonnage vocal), la collecte d’informations à partir de médias sociaux, les menaces de fraude numérique, à l’instar du phishing (hameçonnage), des malwares, du piratage d’emails, de l’interception et de la falsification d’instructions de paiement en ligne ou encore les cyber-attaques menant à des fraudes.

Toutefois, il faut faire la différence entre les tentatives de fraude et les fraudes réussies. Dans le premier cas, la fraude la plus courante à laquelle les clients sont confrontés aujourd’hui est le phishing. Le procédé est le suivant : le client reçoit un courriel l’informant qu’il a remporté un prix en espèces et l’encourageant à fournir des détails sur son compte bancaire. Un autre exemple courant est celui où un courriel frauduleux est prétendument envoyé par l’institution financière et encourageant le client à fournir ses coordonnées bancaires.

Les fraudes sur les cartes de paiement sont également courantes, en particulier lorsqu’elles sont utilisées en ligne. Si dans le milieu bancaire, un certain nombre de mécanismes ont été mis en place pour prévenir et détecter ces fraudes, cela dépend aussi du commerçant avec lequel la transaction est effectuée. Alors que la plupart des commerçants respectent les directives et les règles nécessaires (VISA, MasterCard, etc.), d’autres peuvent collaborer avec des fraudeurs en s’appropriant les informations de la carte de crédit fournies en ligne pour effectuer des transactions frauduleuses.

À titre d’exemple, la Barclays mise beaucoup sur l’intelligence artificielle pour détecter les fraudes. En sus d’avoir introduit la carte à puce Verified by visa transactions, ainsi que des alertes SMS pour chaque transaction effectuée, la banque dispose d’une solution d’intelligence artificielle surveillant les dépenses inhabituelles des clients. Une approche qui a permis de réduire le nombre de fraudes.

L’IA VEILLE AU GRAIN

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«Nous avons une équipe dédiée 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, qui surveille les transactions en ligne des clients et peut même les contacter au cas où les tendances en matière de dépenses en ligne différeraient des tendances habituelles. Avec la mise en œuvre du contrôle Verified by Pin, le client est invité à autoriser le paiement en ligne, ce qui le rend plus sécurisé pour les transactions en ligne, y compris les transactions mobiles. Nous faisons également différentes campagnes auprès de nos clients et de nos employés pour éviter principalement les fraudes internes, mais également pour transmettre les bons messages aux clients lorsqu’il s’agit d’utiliser nos produits et services en toute sécurité. Ces campagnes se sont révélées extrêmement utiles», ajoute notre interlocuteur.

S’agissant de la méthode de paiement Tap-and-Pay récemment introduit à Maurice pour faciliter le règlement des transactions de faible valeur, Kevin Sumputh souligne que contrairement à ce que l’on pourrait penser, ce service est aussi sécurisé que toutes les autres transactions par carte, étant donné que les transactions sont effectuées sur des canaux sécurisés et cryptés.

Cependant, le principal problème associé à ce type de paiement est l’absence d’authentification et d’autorisation mettant le client en danger en cas de perte ou de vol de cartes. À titre d’exemple, en Angleterre, Action Fraud, le centre national qui s’occupe des fraudes et des cyber-crimes, a déclaré au début de l’année que sur les deux derniers mois, il y a eu 2 739 cas de fraude sur les cartes sans contact pour un montant d’environ £1,18 million. 

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