u003cpu003eu003cstrongu003eAvoir un plan de retraite est un gage du0026rsquo;indépendance financière au moment où lu0026rsquo;on décidera de se retirer du marché du travail. Au sein des maisons du0026rsquo;assurances, on note un intérêt accru de la part des entreprises et des particuliers pour ces types de couvertures.u003c/strongu003eu003c/pu003eu003cpu003eIl nu0026rsquo;est jamais trop tôt pour souscrire à un plan de retraite, surtout quand on est dans le secteur privé et quu0026rsquo;on nu0026rsquo;est pas éligible de facto à une pension à vie, comme cu0026rsquo;est le cas pour les fonctionnaires. Si lu0026rsquo;ancienne génération a péché par manque de prévoyance u0026ndash; ils sont nombreux les u003cemu003eSeniorsu003c/emu003equi ne peuvent profiter pleinement du repos du guerrier ayant à travailler pour joindre les deux bouts u0026ndash;, en revanche, la nouvelle génération est de plus en plus consciente de la nécessité de su0026rsquo;assurer pour jouir de son indépendance financière au moment de sa retraite. Lu0026rsquo;assuré peut alors soit opter pour une somme globale (u003cemu003elump sumu003c/emu003e) calculée à partir des bénéfices générés sur les cotisations, soit pour une pension mensuelle. Généralement, les maisons du0026rsquo;assurances proposent aux assurés plusieurs scenarii sur les gains possibles moyennant des rendements annualisés de 7 % à monter.u003c/pu003eu003cpu003eÀ Maurice, les maisons du0026rsquo;assurances restent traditionnelles dans leur façon de gérer les fonds de pension. Ce sont surtout les plans à unité de compte, ou u003cemu003eUnit-linkedu003c/emu003e, qui sont surtout les plus prisés. Car ils permettent aux assurés de réaliser des bénéfices intéressants sur leurs primes.u003c/pu003eu003cpu003eu003cstrongu003eRépartition de lu0026rsquo;investissementu003c/strongu003eu003c/pu003eu003cpu003eÀ Feber Associates, filiale de Mauritius Union, généralement pour les plans de retraite accolés à un fonds de placement, en temps normal, on place 60 % des primes de lu0026rsquo;assuré dans des placements rentables et les 40 % restants dans des fonds sécurisés comme le leasing ou les bons du Trésor sur le long terme.u003c/pu003eu003cpu003eFeber Associates administre 275 plans de pension. Pour les PME, elle propose lu0026rsquo;United Mutual Superannuation Fund. Alors que les fonds des grandes entreprises sont administrés par les u003cemu003eSelf-Administered Fundsu003c/emu003e, à savoir des trusts dédiés. Chaque fonds bénéficie de son propre comité qui est composé de représentants de lu0026rsquo;employeur et des employés. Ce qui garantit un plus grand contrôle sur les contributions, frais, charges, investissements et bénéfices. Pour les particuliers, leurs plans de retraite sont administrés par La Prudence Mauricienne.u003c/pu003eu003cpu003eEn dépit de la crise, les placements sur les fonds de pension se sont plutôt bien comportés, observe Patricia Vigier de Latour, Assistant Manager, u003cemu003eSenior Consultant de Feber Associatesu003c/emu003e. u0026laquo;u003cemu003eEn 2008, nous avons enregistré des rendements négatifs, mais depuis la situation su0026rsquo;est nettement améliorée. Par exemple, pour 2013, notre United Mutual Superannuation Fund, qui est destiné aux PME, générera des rendements nets de 9 %. Sur les Self-Administered Funds, qui sont taillés pour les grandes entreprises, nous réaliserons des rendements nets autour de 9,5 %. Nous sommes toutefois loin des performances des années u0026rsquo;89 et u0026rsquo;90 quand nous réalisions des rendements de 30 % sur les placements. Nous investissons surtout sur le marché local, notamment les Blue Chips de la Bourse de Maurice. Je dois souligner que la performance sur le marché boursier a été particulièrement bonne cette année. u003c/emu003eu0026raquo;u003c/pu003eu003cpu003eDu côté du0026rsquo;Anglo-Mauritius, on indique que les fonds à unité de compte ont rapporté en moyenne entre 6,5 % et 13 %annuellement de 2009 à 2013 dépendant des fonds choisis. u0026laquo; u003cemu003eLu0026rsquo;Anglo-Mauritius offre des Unit-Linked Personal Pension Plans pour ceux qui souhaitent planifier leur retraite en toute simplicité tout en bénéficiant du0026rsquo;une garantie de capital investiu003c/emu003eu0026raquo;, indique Gaël Aliphon, Individual Business Manager, Individual Business Unit du groupe Swan.u003c/pu003eu003cpu003eLu0026rsquo;Anglo-Mauritius est dans le créneau des plans de pension depuis soixante ans. La maison du0026rsquo;assurances propose cinq fonds du0026rsquo;investissement. Son plan Oxygen Retirement Planning donne la possibilité à ses clients de prévoir leur retraite en utilisant un véhicule du0026rsquo;investissement flexible et su0026rsquo;adaptant à leurs besoins.u003c/pu003eu003cpu003eu0026laquo; u003cemu003ePrévoir pour la retraite étant un long processus, nous savons bien que nos clients recherchent des véhicules du0026rsquo;investissement qui leur permettent du0026rsquo;adapter la prévision de leur retraite aux moyens financiers du moment. Lu0026rsquo;Oxygen Retirement Planning est le moyen le plus adapté pour celau003c/emu003eu0026raquo;, souligne Gaël Aliphon.u003c/pu003eu003cpu003eÀ la Sicom, on propose deux plans de retraite. Du0026rsquo;abord, le Groups Pension qui est adapté pour les entreprises qui cotisent à un plan de retraite pour leur personnel. Cu0026rsquo;est un plan hybride qui est une combinaison de u0026laquo; u003cemu003eDefined Benefitu003c/emu003eu0026raquo; et de u0026laquo; u003cemu003eDefined Contribution Schemes u003c/emu003eu0026raquo;. Il fait provision pour les options suivantes : les prestations de décès, les prestations en cas du0026rsquo;invalidité, lu0026rsquo;inclusion de lu0026rsquo;époux ou de lu0026rsquo;épouse, des enfants et des dépendants dans le plan ou encore la possibilité de souscrire à un plan conjoint. À la retraite, le bénéficiaire peut, au choix, opter pour une pension mensuelle ou une u0026laquo; u003cemu003eLump sumu003c/emu003eu0026raquo; avec une pension réduite.u003c/pu003eu003cpu003ePour les particuliers, la Sicom propose la Sicom Pensave Pension Plan. À la retraite, le pensionnaire a le choix entre une pension mensuelle ou peut opter pour une u0026laquo;u003cemu003eLump sumu003c/emu003eu0026raquo; équivalent à 25 % de la pension en sus du0026rsquo;une pension réduite à vie.u003c/pu003eu003ch3 style=color:blue;\u003eu003cspan style=color:#0000cd;\u003eu003cstrongu003eQuel montant cotiser ?u003c/strongu003eu003c/spanu003eu003c/h3u003eu003cpu003eu003cspan style=color:#0000cd;\u003eLa cotisation mensuelle à un plan de retraite doit être calculée en fonction des revenus mensuels du salarié. Dépendant de lu0026rsquo;âge de lu0026rsquo;assuré, il lui est conseillé de contribuer une prime mensuelle qui se situe entre 3 % et 14 % de son salaire. À mesure que lu0026rsquo;assuré vieillit, il doit songer à réviser à la hausse sa cotisation mensuelle, conseille Patricia Vigier de Latour, Assistant Manager, Senior Consultant de Feber Associates.u003c/spanu003eu003c/pu003eu003cpu003eu003cspan style=color:#0000cd;\u003eÀ Feber Associates, on conçoit ainsi des plans de pension où lu0026rsquo;employé contribue un tiers de son salaire. Lu0026rsquo;employeur contribue les deux tiers restants.u003c/spanu003eu003c/pu003e
Fonds de pension : investir pour acquérir l’indépendance financière
