Assurance habitation : Mutations stratégiques pour une année challenging

Les résidences mauriciennes sont exposées à de nombreux risques, notamment, les cambriolages, les incendies, les inondations ou encore d’autres intempéries. Pour y remédier, l’assurance habitation semble être la solution pour rassurer les mauriciens. Même si les comportements changent face à ce type de produits, les compagnies d’assurances se réinventent continuellement pour répondre à la demande du marché.

APRÈS les trois dernières années où le monde a été victime de la Covid-19, le gouvernement tente aujourd’hui d’attaquer la machinerie de la relance économique. Similaire au secteur du tourisme, celui de l’assurance habitation nourrit à lui seul tout un écosystème économique. Or, pendant l’annonce du Budget 2022-2023, des mesures incitatives à la construction des résidences ont été mentionnées. Et pour mieux faciliter l’acquisition d’une maison à chaque citoyen, les «Home Ownership Scheme» et «Home Loan Scheme» impliquant un remboursement de 5 % à hauteur de Rs 500 000 seront maintenus pour encore une année selon le Budget 2022-2023. Il va sans dire que cet argent permettra éventuellement aux particuliers d’investir aussi dans des forfaits d’assurance habitation.

En quasi-stagnation depuis plusieurs années, ce n’est que tout récemment que les prestataires ont constaté une stabilité dans la progression du portefeuille d’assurance habitation, ainsi qu’une hausse de croissance. «Les Mauriciens sont de plus en plus conscients de l’importance de l’assurance habitation et se responsabilisent davantage en protégeant leur bien immobilier, qui représente un investissement de toute une vie», souligne Jeffry Chu, manager de Good Harvest. Outre les aléas climatiques, un facteur qui influencerait le comportement des Mauriciens serait les confinements et le télétravail car le public est plus sensible au besoin de réorganiser, de repenser et de mieux protéger son logement, c’est-à-dire, son lieu de vie.

DES MESURES POUR RELEVER LES DÉFIS

Comme mentionné plus haut, les mesures budgétaires incitent grandement les Mauriciens à avoir un toit décent et à investir dans les biens immobiliers. «Outre l’importance sociale de ces plans, ils contribueront à redynamiser le secteur de la construction. Mais sous l’effet de la crise géopolitique, la hausse des coûts des matières premières qui ont flambé suivant la hausse des taux de fret, et aussi la saturation des lignes maritimes ont lourdement impacté les acteurs du bâtiment. Malheureusement, le secteur de l’assurance en est directement tributaire», avance Erika Roussety, Sales Manager à la MUA. Pour Kavisen Mauree, chef de département – assurance générale à Jubilee Allianz General Insurance (Mauritius) Ltd, cette mesure gouvernementale est accueillie comme une bouffée d’air frais visant à promouvoir non seulement l’achat de biens personnels, mais aussi à encourager les jeunes à devenir propriétaires. «L’impact a été très positif depuis l’annonce de cette mesure lors du Budget 2021-2022, car les primes ont connu une tendance ascendante sur l’assurance habitation et nous sommes ravis de constater que le gouvernement continue de soutenir cette démarche.»

L’assurance habitation est aussi un secteur sensible à la situation économique. Avec les difficultés financières occasionnées par la pandémie et les perspectives économiques qui restent difficiles, les Mauriciens donnent, bien entendu, priorité à d’autres dépenses et préfèrent investir dans la consommation du quotidien et la protection de leur santé et celle de leurs proches. «Pendant la Covid-19, il y a eu un moment de flottement par rapport aux emprunts bancaires pour la construction ou l’acquisition des maisons», indique Kavisen Mauree.
Cependant, pour Rishi Imrit, Senior Manager – Business Development d’Eagle Insurance, il n’y a pas forcément eu un effet particulier de la Covid par rapport à l’assurance habitation. «Cette couverture est, d’une part, obligatoire pour ceux ayant un emprunt auprès d’une institution financière, et même si ce n’était pas le cas, les assurés préfèrent être bien protégés. La maison et son contenu demeurent leur atout précieux.»

«Nous avons remarqué une légère augmentation des demandes en termes d’assurance habitation en 2021 et 2022. Avec la fréquence et le caractère de plus en plus imprévisible des aléas climatiques, la prudence est plus grande», observe Erika Roussety. En effet, lorsqu’une catastrophe se produit, un cyclone, une inondation ou un incendie, la sensibilisation est plus grande sous l’effet de la médiatisation. Mais une fois le drame passé, les risques sont vite oubliés, d’où le besoin de rappeler constamment à la population l’intérêt d’une assurance habitation fiable. «Nous estimons aussi important de parler des risques de la sous-assurance : l’assuré doit revoir régulièrement le montant de sa prime pour ne pas avoir un manque à gagner en cas de sinistre.» Rishi Imrit est, lui, catégorique sur le fait que la plupart des Mauriciens souscrivent à une assurance habitation soit par obligation (suite à un emprunt avec une institution financière) ou après avoir subi des pertes ou dommages suite à un cyclone, un feu ou un vol. «Nous faisons beaucoup de campagnes de sensibilisation à travers les réseaux sociaux et notre site Web. Cela rapporte ses fruits graduellement.»