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Interview Rencontre

«Le Central KYC Registry n’accentuera pas l’intrusion dans la vie d’autrui» – DANIEL ESSOO (CEO DE LA MAURITIUS BANKERS ASSOCIATION)

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«Le Central KYC Registry n’accentuera pas l’intrusion dans la vie d’autrui» - DANIEL ESSOO (CEO DE LA MAURITIUS BANKERS ASSOCIATION) | business-magazine.mu


La Banque de Maurice a récemment lancé un appel d'offres en vue de trouver un prestataire habilité à mettre en place son Central KYC Registry. Dans quelle mesure une telle structure va-t-elle renforcer la stabilité du système financier ?

Nous faisons aujourd’hui face à beaucoup de difficultés s’agissant du flux et de la duplication de documentations. La mise sur pied du Central KYC Registry viendra non seulement révolutionner la facilité avec laquelle les banques pourront accéder aux données relatives à leurs clients, mais aussi simplifier les procédures pour les clients en question.

Les départements de conformité au sein des banques pourront ainsi consacrer plus de temps à l’analyse, au lieu de la collecte, des données. Cela viendra augmenter la transparence, aider à éviter la criminalité financière et améliorer la facilité de la conduite des affaires à Maurice.


L’affaire de créances douteuses impliquant NMC Healthcare nous rappelle à quel point le secteur bancaire est vulnérable. Dans quelle mesure un système de KYC élaboré de manière empirique constitue-t-il un atout pour les responsables des départements de contrôle interne des banques ?

Le secteur bancaire a, et continue de faire preuve de grande résilience lors des crises, comme la crise financière de 2010 ou, plus récemment, la pandémie de la Covid-19. Un exercice KYC est de nature basique qui a pour but d’aider les banques à améliorer l’efficacité de la supervision des clients et la prévention de la criminalité financière. La responsabilité du processus de vérification s’agissant des créances repose non pas sur le KYC, mais plutôt sur l’évaluation du crédit menée par chaque banque indépendamment.

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Quelles devraient être les différentes informations recherchées lors d'une procédure de KYC ?

Le concept du KYC comprend plusieurs éléments comme la Financial Crime Compliance (FCC), l’évaluation du facteur risque et éventuellement, l’évaluation du crédit. Pour les besoins du registre, l’objectif principal est de collecter les documents pour vérifier si le client est en règle, surtout du point de vue de la FCC. Dans cette optique, nous nous attendons à ce que les données qui y figurent comprennent : l’identité de la personne, les données de l’état civil, ses activités professionnelles et la source de ses biens/reve-

nus, par exemple. On s’attend éventuellement à ce que les données sur les sociétés et les licences commerciales (trade licences) pourront y figurer également.


Un KYC trop rigide ne pourrait-il pas être interprété comme une intrusion dans la vie d’autrui ?

Déjà, aujourd’hui, les institutions financières sont tenues de faire ces exercices et d’être en possession de ces informations. Le Central KYC Registry ne viendra pas augmenter l’intrusion dans la vie des gens mais plutôt, se positionner comme un outil simple et efficace pour tout le monde. À l’heure où Maurice doit jouer son va-tout pour mettre en œuvre le plan d’action du Groupe d’Action Financière (GAFI) dans le but de sortir de la liste noire de l’Union européenne, la mise en application de critères rigoureux en matière de KYC ne peut qu’être un pas dans cette direction.

En cette période post-Covid-19 les banques et autres institutions financières ont le devoir de débloquer du crédit pour faire repartir la machinerie économique. Un système de KYC trop rigide ne risque-t-il pas de faire enrayer la machinerie économique ?

En cette période post-Covid-19 les banques et autres institutions financières ont le devoir de débloquer du crédit pour faire repartir la machinerie économique. Un système de KYC trop rigide ne risque-t-il pas de faire enrayer la machinerie économique ?

Il n’y a pas grand lien entre le système de KYC et l’obtention des prêts, qui relève plus de l’évaluation du crédit et de l’analyse de la santé financière des emprunteurs ; il ne faut pas confondre entre les deux. Le rôle du KYC se limite à simplifier le traitement du dossier en question. Concernant la relance de la machinerie économique, les banques ont le devoir de traiter chaque demande d’emprunt avec prudence dans le but de protéger les clients. C’est pour cela d’ailleurs que dans toutes les économies, on met en place un système de garantie bancaire de l’état pour permettre aux banques de relancer la machinerie économique de manière avisée.

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