Assurance habitation : le réchauffement climatique dynamise les plans d’assurance

Face à l’accroissement, l’intensification et l’imprévisibilité des aléas climatiques, dans un contexte de réchauffement climatique, les assureurs demeurent attentifs aux données et aux projections pour revoir de manière dynamique leurs offres d’assurance habitation afin de protéger au mieux les biens immobiliers de leurs clients. ils s’attendent à ce que la demande pour ce segment de l’assurance générale croisse proportionnellement.

DEPUIS l’amorce de la saison cyclonique 2023-2024 fin octobre dernier, le pays a connu des épisodes de pluies dites torrentielles, de hausses de chaleur ou ‘warm spells’ (périodes chaudes), comme les décrit la station météorologique de Vacoas. Et le week-end dernier, la première formation cyclonique de 2024 s’est manifestée. Ces occurrences météorologiques entraînent des dégâts matériels et infrastructurels, d’où l’importance que les habitations soient couvertes par une assurance habitation. Dans le contexte du changement climatique, ces manifestations climatiques appelées à devenir plus fréquentes, intenses et imprévisibles représentent à la fois des risques et des opportunités pour l’offre d’assurance habitation.

«Avec le réchauffement climatique, nous ferons face à des calamités naturelles plus fréquentes et de plus forte intensité, ce qui provoquerait des dégâts plus importants, impactant le coût des sinistres. En retour, cela aura certainement un impact sur les primes d’assurance, en prenant en considération les coûts actualisés de construction», confirme Salim Peer, Head of Insurance de la SBM Insurance Agency. L’intensification attendue des calamités climatiques est d’ailleurs considérée comme une causalité croissante pour l’adoption d’offres de solutions d’assurance habitation, l’indemnisations plus élevées et régulières de sinistres et des primes d’assurances révisées à la hausse.

Chaque assureur dispose d’offres bien spécifiques en fonction du degré de risques, et les primes varient également en fonction de la valeur des biens assurés, rappelle, pour sa part, Salim Peer, Head of Insurance de la SBM Insurance Agency.

Mais comment le secteur de l’assurance habitation s’adaptet- il et se réinvente-t-il face à l’évolution dynamique de ses évènements climatiques ? Abdel Ruhomutally, Managing Director de GFA Insurance, explique que c’est parfois plus compliqué pour ceux qui habitent dans les zones à risque élevé. «Certaines polices peuvent inclure des procédures de souscription plus strictes, des ajustements de primes en fonction de l’emplacement géographique et des investissements dans la prévention et la réparation des dommages.»

DEMANDE CROISSANTE POUR L’ASSURANCE HABITATION

Bien qu’environ 90 % de la population locale soit propriétaire de sa maison, ou peut prétendre à un toit sans débourser des frais de location, le secteur de l’assurance est peu populaire à Maurice, estime Salim Peer, et ce, malgré le fait que les primes restent relativement accessibles jusqu’à présent face aux risques multiples que couvre l’assurance. «Il convient, par ailleurs, de souligner que la plupart des clients contractent une assurance habitation réellement en cas de nécessité, notamment pour la protection d’un emprunt. Or, il faut faire ressortir qu’une souscription à titre préventif serait un atout majeur dans la protection de ses biens et contenus, en tant que propriétaire ou locataire», justifie le Head of Insurance de la SBM Insurance Agency.

Il est généralement recommandé d’avoir une assurance habitation pour protéger l’investissement immobilier et les biens personnels contre les dommages potentiels, précise Abdel Ruhomutally, Managing Director de GFA Insurance. «Pour choisir l’assurance habitation adaptée à ses besoins, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs tels que la valeur de la propriété, les risques spécifiques auxquels elle est exposée, les biens personnels à couvrir, le niveau de couverture souhaité, etc. Il est conseillé de consulter un de nos experts d’assurances qui pourra évaluer vos besoins et vous proposer une offre adaptée.» Le Managing Director de GFA Insurance est d’avis que les propriétaires de maisons comprennent doucement l’importance de protéger l’investissement immobilier et les biens personnels contre les dommages potentiels, et optent donc pour une assurance habitation.

Au-delà des risques que représente le potentiel d’intensification, de multiplication et d’imprévisibilité des évènements météorologiques, exacerbés par le réchauffement climatique, des opportunités se présentent dans ce contexte pour le segment de l’assurance habitation. «Les opportunités sont nombreuses étant donné que les Mauriciens prennent de plus en plus conscience de l’importance de l’assurance habitation, se responsabilisant davantage en protégeant leur maison contre une multitude de risques. De plus, les exigences bancaires, notamment en ce qui concerne les prêts immobiliers, contribuent également à l’essor de l’assurance habitation à Maurice. Avec la réalisation d’un nombre important de recherches sur le changement climatique et son impact sur les catastrophes naturelles, davantage de données et de technologies sont disponibles, permettant ainsi aux assureurs de développer des produits d’assurance habitation qui répondent aux besoins spécifiques des clients», étaye Sachin Sumputh.

Globalement, le segment des assurances habitation évolue en termes d’usage et de demande, confirme Abdel Ruhomutally. Les Mauriciens reconnaissent l’importance de protéger leur propriété contre les risques liés aux calamités naturelles et autres dangers, ajoute ce dernier. Ainsi, une demande timide mais croissante est recensée pour le produit d’assurance habitation de GFA Assurance. «Afin d’encourager le public à mieux protéger leurs biens immobiliers et autres actifs, il serait souhaitable que le gouvernement considère la déductibilité de l’assurance habitation de la taxe.»

Avec le besoin de protéger ses biens, immobiliers et infrastructurels notamment, contre les aléas climatiques potentiellement exacerbés, surtout s’ils sont situés dans des zones à risques, cette mesure pourrait assurément donner un boost au secteur de l’assurance habitation, et potentiellement à de la construction durable.