Raoul Gufflet: «Nous accompagnons activement l’industrie locale et les secteurs emergents»

Ayant pris ses fonctions en mai 2021, le group CEO de SBM Holdings Ltd a piloté la transformation du groupe bancaire. Aujourd’hui, c’est avec une certaine fierté que Raoul Gufflet avance que le groupe chemine dans La bonne direction et qu’il s’est résolument engagé sur la voie du redressement. Outre d’afficher une solide performance financière avec des bénéfices de RS 2,4 milliards au premier semestre clos le 30 juin dernier – ce qui Représente une croissance de 66,5 % comparativement à la période correspondante en 2022 –, le groupe a renforcé son mécanisme de contrôle interne pour mitiger les risques liés notamment aux prêts transfrontaliers.

Vous avez rejoint le Groupe SBM en mai 2021 avant d’accéder au poste de CEO en décembre dernier. On dit que vous avez été la tête pensante derrière la transformation et la consolidation du Groupe. Dites-nous en plus ?

Permettez-moi, avant tout, de souligner, avec humilité mais non moins de fierté, que nous sommes tous très encouragés par l’amélioration significative de la performance financière du Groupe SBM au cours de ces deux dernières années.

Il y a aujourd’hui des signes tangibles que notre Groupe chemine dans la bonne direction et s’est résolument embarqué sur la voie du redressement.

En s’appuyant sur des initiatives fortes, résolument agiles et simples, l’organisation dispose aujourd’hui d’une ossature solide, ancrée sur une identité qui est plus moderne, plus compétitive et certainement plus résiliente.

Notre Groupe, mené par les membres des différents conseils d’administration et une équipe managériale soudée et motivée, a pu réaffirmer sa position de prestataire de services bancaires et financiers de premier plan à Maurice, tout en contribuant à l’objectif de prospérité de notre économie et au bien-être de la société mauricienne.

Nous avons également graduellement étendu nos opérations bancaires en Inde, au Kenya et à Madagascar. Alors que nos filiales étrangères se focalisent sur des marchés de niche, elles essaient de se frayer un chemin dans des juridictions qui restent complexes, en s’appuyant sur des initiatives stratégiques ciblées.

Même s’il est vrai que d’autres transformations et restructurations visant à afficher des niveaux d’efficacité et de compétitivité plus élevés sont requises dans toutes nos entités, le Groupe s’efforce de renforcer son agilité, tout en ayant en ligne de mire la diversification et la pérennité de son ‘business model’.

Nous avons initié des réformes qui, espérons-le, permettront d’éviter que les revers passés ne se répètent, tout en gardant à l’esprit que nous restons confrontés à une conjoncture qui demande une grande réactivité. Dans ce contexte, le Groupe a considérablement revu son mode de fonctionnement et poursuit de manière réfléchie son programme de croissance dans les différentes juridictions où il est présent. Nous avons en premier lieu considérablement modifié nos structures de gestion et de définition d’appétit pour le risque et nous sommes au beau milieu d’un chantier de transformation de la gestion de nos ressources humaines.

Les progrès réalisés par le Groupe sont le fruit de l’engagement et du travail fourni par chacun de nos 3 260 employés répartis dans les pays où nous sommes présents. Ceux-ci, chacun à leur façon et en fonction de leurs responsabilités, ont été l’épine dorsale de la transformation et de la progression du Groupe. Nous sommes biensûr reconnaissants envers nos actionnaires, nos clients et tous les autres ‘stakeholders’ pour la confiance qu’ils ont placée dans notre capacité à les aider à atteindre leurs objectifs, en naviguant avec nous dans les bons comme dans les mauvais moments.

D’un point de vue personnel, je suis fier de mener cette transformation de la SBM depuis mai2021. En phase avec nos parties prenantes, je suis heureux de mettre à profit mon expertise et mon expérience afin d’aider les entités du Groupe à mener à bien leurs initiatives stratégiques dans un fort esprit de convergence.

À ce propos, je tiens à remercier chaleureusement le conseil d’administration de la SBM Holdings Ltd, le président de ce conseil, ainsi que tous les administrateurs des différentes entités opérationnelles du Groupe SBM pour leur confiance et leur support.

Dans le même esprit, permettez-moi de souligner que mes interactions continuelles avec les employés du Groupe –venant de divers horizons professionnels et culturels – ont été une expérience des plus enrichissantes. Je suis reconnaissant envers tous les employés de notre organisation pour leur accueil, la collaboration et les synergies que nous forgeons.

De Rs 1,7 milliard en 2021, les profits du Groupe sont passés à Rs 3,6 milliards en 2022. Quels sont les facteurs qui ont dopé la performance du Groupe SBM ?

Le Groupe SBM a, en effet, réalisé de solides résultats financiers, l’année dernière. Les bénéfices du Groupe ont plus que doublé pour atteindre Rs3,6 milliards pour l’exercice clos le 31 décembre 2022. L’amélioration de notre rentabilité a été soutenue par l’expansion de nos activités commerciales, des marges favorables dans l’ensemble de nos juridictions et la réduction de nos provisions pour créances douteuses, résultat d’une politique de gestion des risques très fiable.

Notre Groupe a eu à restructurer ses opérations pour une plus grande efficacité opérationnelle et commerciale, à raffermir son cadre de gouvernance et sa gestion des risques et à améliorer sa compétitivité sur les marchés où il opère, grâce, notamment, à l’enrichissement de sa proposition de valeur et à une plus grande proximité avec les clients.

Par ailleurs, il est encourageant de noter que notre organisation a, depuis deux ans, pu présenter des ratios financiers sains, contribuant ainsi à consolider notre résilience et à renforcer nos assises pour une croissance saine et soutenue. La rentabilité des capitaux investisa atteint 13,6 % en 2022,contre 6,7 % pour l’année précédente. La base de fonds propres du Groupe est restée confortable à Rs 33,6 milliards au 31décembre 2022, conduisant ainsi à un ratio d’adéquation des fonds propres de 19,1 %, ce qui supérieur aux seuils réglementaires. Le Groupe a également maintenu des positions de financement et de liquidité robustes. En outre, l’amélioration significative de la qualité de nos actifs est un signal plus que réconfortant.

Nos résultats sont rassurants dans le sens où ils ont été réalisés dans un contexte contraint dans toutes les juridictions où nous opérons. Alors que nous poursuivons toujours notre reconstruction, notre performance illustre l’efficacité de nos stratégies, tout en démontrant que nous avançons dans la bonne direction.

L’année 2023 semble démarrer sur de bonnes bases pour le Groupe SBM, avec des bénéfices encourageants pour le premier semestre clos le 30juin. Quels sont les objectifs en termes de performance financière que le Groupe s’est fixé pour cette année ?

Le Groupe SBM a entamé l’année 2023 sur une note très encourageante. Pour le semestre clos le 30 juin 2023, les bénéfices du Groupe ont atteint Rs 2,4 milliards, ce qui représente une croissance de 66,5 % comparativement à la période correspondante en 2022. Le Groupe a maintenu des ratios financiers sains, notamment en matière de capitalisation, de retour sur investissement, de qualité des actifs et de liquidité.

Pour le deuxième semestre de cette année, alors que l’environnement opérationnel continue d’exiger une prudence assidue de notre part, le Groupe SBM s’attelle à poursuivre sa dynamique de croissance. L’objectif est de finir l’année dans de bonnes dispositions tout en favorisant la création de valeur à long terme pour nos actionnaires, nos clients et d’autres parties prenantes.

À cette fin, nous nous consacrons entièrement à améliorer davantage notre agilité et notre efficience opérationnelles, à renforcer notre cadre et nos politiques de gestion des risques, et à diversifier nos canaux et sources de revenus. Nous nous attelons à bien gérer les coûts opérationnels et à contenir nos coûts d’exploitation, tout en renforçant nos investissements dans notre capital humain et dans l’infrastructure, ce qui nous permettra de combler le gap technologique et digital auquel nous faisons face. Nous allons, bien sûr, maintenir des niveaux de capital adéquats pour soutenir nos stratégies de croissance, tout en nous conformant aux exigences réglementaires.