Courtage en assurance : accompagner les entreprises dans l’évaluation des risques
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Le courtage en assurance est un secteur important en soi. Il représente entre 40 et 50 % de part de marché dans la distribution d’assurance. Le courtier en assurances joue donc un rôle essentiel dans la croissance du développement économique. À décembre 2020, le secteur comprenait quarante courtiers, en augmentation depuis 2014.
La gestion efficace des risques et l’assurance sont essentielles dans une économie moderne. Toutefois, les marchés de l’assurance peuvent être complexes et difficiles à appréhender pour un particulier ou une entreprise. Les produits d’assurance peuvent être très détaillés, et les besoins des clients en matière de risques peuvent être très spécifiques et variés. Donc, il n’est pas toujours simple de déterminer quelle assurance est nécessaire, de faire des comparaisons entre les produits disponibles sur le marché et de choisir la couverture appropriée.
«Le métier de courtage en assurance est assez méconnu. Notre métier consiste à mettre nos compétences techniques et notre capacité de négociation au service de nos clients, afin de trouver sur le marché la solution le plus en phase avec leurs besoins spécifiques. Nous sommes donc des intermédiaires indépendants des sociétés d’assurances qui conseillent nos clients, dont nous sommes les mandataires. J’ai tendance à dire que nous ne vendons rien ; nous aidons à acheter. Malgré cette méconnaissance relative, le secteur du courtage à Maurice se porte plutôt bien avec une collecte de primes estimée à environ Rs 4 milliards pour l’assurance non-vie et un potentiel de développement important. À noter que CBL vient de se lancer dans la distribution d’assurance-vie et pension. On peut estimer le poids du courtage à environ 40 % de la collecte globale d’assurance non-vie, City Brokers Ltd représentant environ 50 % du montant collecté, soit à peu près Rs 2 milliards», explique Jean Christophe Cluzeau, Chief Executive Officer de City Brokers Ltd.
Les courtiers en assurance sont des professionnels agréés et spécialisés du secteur qui ne sont pas liés aux assureurs, mais qui agissent au nom de leurs clients pour fournir des services de gestion et de placement des risques. Ils aident leurs clients à parcourir le cycle de vie de l’assurance : de l’évaluation initiale des risques à l’achat, puis à l’assistance continue pour réviser et renouveler les polices, ainsi qu’à défendre les clients et à gérer les réclamations.
«Le secteur du courtage a fait beaucoup de chemin à Maurice, surtout dans le segment corporate. Le marché des assurances est d’environ Rs 10 milliards pour l’assurance générale et plus ou moins la même chose pour l’assurance-vie et pension. Je dois aussi préciser que la compétition est rude au vu du nombre grandissant de courtiers. Aujourd’hui, le courtier doit être beaucoup plus agressif et innovant. Les clients aussi deviennent beaucoup plus exigeants sur la qualité du service», laisse entendre Kirk Varaden, Managing Director de Chartered Brokers Group.
Remi Desvaux de Marigny, Managing Director de Proxy Brokers, ajoute que le secteur du courtage est aujourd’hui très compétitif avec pas moins de quarante courtiers enregistrés auprès de la Financial Services Commission (FSC). Le secteur reste dynamique avec une évolution stable au fil des années. Les derniers chiffres publiés par la FSC en 2020 affichent un total de 11 milliards de primes pour le secteur des assurances à court terme.
Cerner les risques
«Le métier de courtier d’assurance demande une connaissance approfondie du marché de l’assurance et de ses évolutions, une bonne connaissance technique, un sens commercial, du talent de négociateur et de la créativité. Les clients sont de plus en plus exigeants, surtout au moment d’un sinistre. Le courtier a le devoir de cerner en amont tous les risques auxquels fait face l’entreprise de son client et mettre en place le programme d’assurance adéquat pour qu’en cas de sinistre, le client soit remboursé dans les plus brefs délais. Le défi clé du courtier reste le maintien constant d’un service conseil de qualité», fait ressortir Remi Desvaux de Marigny.
Ce secteur est composé de différents segments de marché sur lesquels les courtiers en assurance peuvent tabler pour leur développement. Entre autres, l’assurance-santé où le courtage a un grand rôle à jouer, l’assurance-vie, domaine dans lequel les courtiers ne sont pas suffisamment présents ainsi que de nouveaux segments correspondant à l’apparition de nouveaux risques.
Le renouvellement des contrats plus complexe
S’agissant du secteur de la réassurance, Maya Nundloll André, Technical Director de Reinsurance Solutions, explique que comme tout autre secteur, ce domaine a aussi été marqué par la pandémie. Cependant, l’impact est indirect, comparativement aux secteurs manufacturiers ou touristique. «Nous avons aussi noté une augmentation des taux par les réassureurs aussi bien qu’une réduction dans les capacités accordées par les réassureurs. Certains réassureurs ont même cessé d’offrir de la capacité pour certaines lignes spécifiques. Cette situation rend beaucoup plus longues et complexes les négociations et plus difficile notre tâche à trouver des solutions pour les assureurs, nos clients.»
Avec le durcissement des marchés, surtout par des réassureurs avec une notation supérieure et en parallèle les clients qui cherchent des remises, le renouvellement des contrats de réassurance est devenu plus complexe et les termes et conditions ne sont plus les mêmes. «On a même noté des augmentations de primes conséquentes dans quelques cas. Une mauvaise sinistralité affectera encore plus la prime pour le renouvellement du contrat. Nous n’avons le choix que d’approcher les négociations de renouvellement beaucoup plus en avance.»
Maya Nundloll André ajoute que la compétition sera plus intense vu la projection de la situation économique déjà fragilisée par la pandémie. Les clients voudront réduire leur couverture afin de minimiser les primes ou même de ne pas renouveler certaines couvertures. Ceux qui sont mieux avertis vont faire encore plus confiance aux assureurs car ils ont réalisé que dans un environnement incertain, les assureurs et réassureurs ont des produits sur mesure pour leur permettre de poursuivre leurs activités.
Remi Desvaux de Marigny rappelle que le marché de l’assurance à court terme propose une cinquantaine de produits qui sont regroupés en différents segments tels que les assurances de biens et perte d’exploitation, de responsabilité civile, automobile, de transport, d’accidents et de risques spéciaux. Les pôles de croissance se situent dans le domaine de la construction avec les nombreux développements qui voient le jour et les nouvelles législations qui requièrent des assurances obligatoires telle la garantie décennale sur des projets spécifiques. «Nous misons aussi sur les risques spéciaux tels la cyber-responsabilité, les risques politiques et responsabilités des directeurs. Nous notons cependant un durcissement du marché mondial de réassurance pour ces types de risques suite à une augmentation importante des sinistres.»
Par ailleurs, dans un environnement devenu complexe, les acteurs de ce secteur font face à plusieurs enjeux et défis. En effet, ceux-ci sont nombreux. Il faut d’abord absorber la pression réglementaire croissante (GDPR, DPA, AML/ CFT), faire face à des entreprises dont les budgets sont de plus en plus contraints et dont la tendance à se servir de l’assurance comme variable d’ajustement est grande, proposer des offres pertinentes à des moments clés qui soient personnalisés et qui puissent offrir des packages de services différenciants, accélérer la digitalisation des services dans une logique de simplification, d’amélioration des processus, d’optimisation de l’expérience client tout en préservant l’empathie et la relation humaine entre le courtier et son client qui sont, selon Jean Christophe Cluzeau, au cœur de la confiance nécessaire à une relation durable.
Les problématiques de la Covid-19
Jean Christophe Cluzeau précise que la multiplicité des acteurs dans l’industrie de l’assurance fait que la recherche des solutions demande un travail d’analyse encore plus poussé pour proposer à aux clients les solutions les plus adaptées et ce dans un délai demandé de plus en plus court. «Nous devons aussi arriver à combler l’écart qui existe entre le besoin de personnalisation de nos clients et la tendance accrue des sociétés d’assurances d’offrir des produits de plus en plus standardisés. Autre difficulté : nous évoluons dans un contexte réglementaire de plus en plus contraignant et même si, par nature, notre industrie est fortement réglementée et que nous avons donc l’habitude d’absorber ces contraintes, c’est toujours un défi de les intégrer par le fait qu’elles soient souvent complexes et coûteuses. Malgré un environnement compliqué, je crois que notre capacité de résilience, notre inventivité, notre professionnalisme sont des atouts qui vont nous permettre de poursuivre notre dynamique de croissance.»
De son côté, Maya Nundloll André, Technical Director de Reinsurance Solutions ajoute que le monde vit dans un environnement de plus en plus incertain. «C’est clair, qu’il y aura une demande pour de nouveaux produits et notre tâche consiste à être encore plus près de nos clients afin de comprendre leurs demandes et trouver les marchés pour ces produits. Nous allons aussi faire face à plus de règlementation dans différents territoires et devrons collaborer avec les autorités concernés. Le changement climatique attire des sinistres plus fréquents et coûteux à travers le monde. Notre secteur aura un rôle clé à jouer afin d’attirer l’attention du public sur le rôle et l’importance de l’assurance pour l’économie mondiale.»
Enfin, et ce n’est pas la moindre des complexités, la Covid-19 est venue apporter son lot de problématiques. Toutefois, l’assurance étant une industrie à cycle inversé, les conséquences de la pandémie n’apparaîtront vraiment que plus tard. Cependant, il est difficile de prévoir quel sera l’impact définitif. Ce que nous pouvons voir aujourd’hui, c’est la disparition de certaines activités. Certaines entreprises émettent également la volonté de diminuer la facture assurantielle.
«Le secteur du courtage a été certainement impacté comme tous les autres secteurs par la Covid-19, principalement dû au ralentissement économique. Les entreprises les plus affectées par la pandémie ont plus de difficultés à régler leurs primes et demandent des facilités de paiement. Cependant, nous n’avons pas noté de baisse significative au niveau des renouvellements de contrats», souligne Remi Desvaux de Marigny.
Zayd Soobedar (Managing Director, Strategic Insight Group) «La croissance réside dans des segments d’assurance de niche, notamment l’assurance-crédit»
Zayd Soobedar, Managing Director de Strategic Insight Group, dont fait partie Risk Shield, souligne que le marché traditionnel de l’assurance générale est saturé. Actuellement, c’est le segment d’assurance long terme qui offre des perspectives aux courtiers.
Le secteur du courtage en assurance est très compétitif. Quelle analyse faites-vous de ce secteur ?
Effectivement, le secteur du courtage en assurance est très compétitif avec le nombre grandissant d’acteurs dans ce segment. En 2020, le nombre de courtiers d’assurance enregistré auprès de la FSC s’élevait à 40, comparativement à 37 en décembre 2019. Il convient de noter que le nombre total d’agents d’assurance inscrits était de 235 (180 agents d’entreprise et 55 agents individuels), comparativement à 227 en 2019 (181 agents d’entreprise et 46 agents individuels). En 2020, les compagnies d’assurances ont versé Rs 1,6 milliard en termes de commissions aux courtiers/agents, l’assurance générale représentant la plus grande part à 70 %.
La prime brute de l’activité d’assurance équivalait à Rs 21,6 milliards pour l’année 2020, soit une croissance de 2,9 % en glissement annuel. En prenant un taux de commission moyen de 15 %, pour la même année, les courtiers représentaient 50 % (soit Rs 10,9 milliards en termes de primes d’assurance) pour tous les types d’assurance avec un poids nettement plus important dans le segment de l’assurance générale (69 %) contrairement au segment de l’assurance-vie où le courtage représentait seulement 31 % du total des primes.
Dans un environnement complexe, quels sont les enjeux et défis clés à relever par les entreprises dans ce secteur ?
Le marché de l’assurance a augmenté d’un TCAC de 2,4 % par an au cours des cinq dernières années. Avec le niveau élevé de concurrence et la croissance modérée de l’industrie, le secteur de l’assurance est très proche d’un zero sum game (surtout dans le segment d’assurance générale qui est déjà très dominé par les courtiers d’assurance). Dans un contexte économique difficile et un environnement complexe, les entreprises – qui sont les clients – ont la pression à diminuer leurs coûts et très souvent, cela risque d’impacter les courtiers. Avec les compagnies d’assurances qui commencent à numériser leurs services, les courtiers ont davantage plus de pression pour innover et de sortir dans leur zone de confort.
Où se situent les pôles de croissance de ce marché ?
Le secteur des assurances comprend principalement l’assurance générale et l’assurance longterme, qui sont ensuite sous-catégorisées dans différents types tels que Motor, Accident and Health, Engineering, Liability, Property, Transportation, Guarantee et Specialty risks pour l’assurance générale et Life Assurance, Pension, Permanent Health Insurance et Linked Long-Term Insurance pour l’assurance long terme.
Le marché traditionnel de l’assurance générale est assez saturé. La croissance réside dans des segments d’assurance de niche, en particulier les risques spécialisés, notamment l’assurance crédit, Banker’s Indemnity, Crime Insurance, Directors and Officers, kidnap & Ransom, Terrorism & Sabotage, Professional Indemnity, entre autres. Cela s’applique pour les assureurs ainsi que les courtiers. Néanmoins, le segment d’assurance long terme offre aussi pas mal de perspectives pour les courtiers du fait que la pénétration du marché reste encore faible contrairement à l’assurance générale.
Quelles conséquences, la pandémie de la Covid-19 a-t-elle eues sur les activités dans ce secteur ? Notez-vous des réticences dans le renouvellement des contrats ?
Cela dépend de quels types d’assurance. La Covid-19 a contribué grandement à un ralentissement économique et beaucoup d’entreprises font face à des baisses du chiffre d’affaires et de la profitabilité, mettant de plus en plus la pression sur une réduction sur le coup. Certaines d’entre elles choisissent de diminuer leur budget pour certaines assurances, ce qui résulte dans le non-renouvellement des contrats. En 2020, par exemple, la prime globale pour l’assurance long terme était en baisse principalement en raison d’une hausse dans le taux de chômage et le fait qu’un certain nombre de clients aient résilié leur police d’assurance-vie principalement pour des raisons économiques.
Néanmoins, la crise a aussi mis en avant d’autres types d’assurances non traditionnelles où les clients ont commencé à voir de la valeur ajoutée pour leur business model. Un exemple, c’est l’assurance-crédit qui a été relativement timide parmi les clients jusqu’en 2020. Ce type d’assurance couvre le risque de défaut de paiement et d’insolvabilité des débiteurs locaux et internationaux. Avec une détérioration dans le risque crédit à travers le monde ainsi qu’à Maurice, les entreprises commencent à protéger leur cash-flow davantage en souscrivant des polices d’assurance-crédit, qui est plus que jamais d’actualité. Chez Risk Shield, nous avons vu une recrudescence dans les demandes des prospects.
City Brokers Ltd : un accompagnement personnalisé du client
CITY BROKERS LTD compte 90 personnes au service des clients, un effectif qui permet à l’entreprise d’avoir des spécialistes dans toutes les lignes de business et un savoir-faire qui est leur carte de visite. «Grâce à notre position sur le marché, nous avons de fait une force de négociation importante vis-à-vis de nos partenaires assureurs», précise Jean Christophe Cluzeau, Chief Executive Officer de City Brokers Ltd.
Dans cet environnement économique et financier qui s’annonce durablement difficile, Jean Christophe Cluzeau est d’avis qu’il faut se réinventer ; non pas dans un changement total de modèle mais bien dans le fait de mettre le client encore plus au centre des préoccupations. «Nous devons renforcer encore notre dimension conseil ; c’est pourquoi, par exemple, nos senior executives sont en train de suivre une formation diplômante au Risk Management, qui leur permettra d’établir chez nos clients une cartographie de leurs risques assurables comme non assurables et d’apporter une dimension prévention. De plus, nous souhaitons nous ouvrir plus aux PME et aux particuliers pour qu’ils puissent bénéficier, eux aussi, de notre qualité de service et de conseil.»
Jean Christophe Cluzeau ajoute que les demandes et questions des clients évoluent évidemment pendant cette période compliquée et CBL a mis à leur disposition toutes ses compétences techniques pour répondre au mieux à leurs différents besoins. Les négociations qui sont entreprises auprès des assureurs se passent bien et la société est satisfaite des résultats obtenus tant au niveau des couvertures d’assurance que des niveaux de primes ou encore en ce qui concerne les aménagements acceptés pour le paiement de ces mêmes primes.
Si le client continue à accorder une grande importance à un accompagnement personnalisé, il est néanmoins de plus en plus mobile et connecté. Selon Jean Christophe Cluzeau, il est, en effet, important de repenser de façon plus naturelle l’expérience technologie-homme. «Nous travaillons en ce moment sur des outils mobiles et connectés qui permettront à nos clients d’être en tous lieux et à tout moment en capacité d’avoir des informations sur leurs contrats et leurs sinistres. Nous serons bientôt très présents sur les réseaux sociaux.»
Par ailleurs, le premier levier d’action prioritaire pour répondre aux attentes et exigences spécifiques des clients est pour Jean Christophe Cluzeau la simplification, qu’il s’agisse de simplifier l’offre d’assurance ou bien de simplifier l’accès aux services. «Faciliter la vie des clients, leur donner l’accès à la meilleure expertise, leur offrir une expérience client incomparable au travers notamment de la digitalisation mais aussi de notre capacité à leur offrir des solutions proactives, tels doivent être les ‘drivers’ pour les années à venir.»
Proxy Brokers : des offres adaptées aux besoins des assurés
PROXY BROKERS est le fruit d’une association entre le groupe Eclosia et Remi Desvaux de Marigny qui a vu le jour en juillet 2016. «Nous sommes après seulement cinq années d’existence, parmi les trois plus importants courtiers en assurance à Maurice. Compagnie 100 % mauricienne et indépendante, nous sommes une équipe de vingt-deux professionnels animés par la passion de notre métier, à nous surpasser tous les jours pour satisfaire notre clientèle. J’ai de la chance d’avoir de formidables collaborateurs de confiance et nous nous différencions de nos concurrents sur le service comme défini dans la mission de l’entreprise ; ‘we strive to add value to our clients’ needs by making the difference with our people’», explique Remi Desvaux de Marigny, Managing Director de Proxy Brokers.
Malgré le contexte économique compliqué, l’objectif de la société est de consolider sa position sur le marché et dans la région et de continuer à offrir un service de qualité et à valeur ajoutée. «Par ailleurs, nous devons assurer une formation continue des équipes si nous voulons maintenir un service de haut niveau. Nous encourageons tous les employés à se former professionnellement en sponsorisant leurs études avec le Chartered Insurance Institute (CII). Il est aussi primordial de maintenir une grande rigueur dans notre service de réclamation car c’est au moment d’un sinistre que notre client nous évalue.»
Face à la difficulté actuelle du marché, Proxy Brokers a redoublé les efforts pour optimiser les programmes d’assurances de ses clients et a aussi négocié avec les assureurs des termes de paiements plus souples afin d’alléger leur trésorerie.
«Il faut dire que la Covid-19 a accéléré la digitalisation de notre entreprise et nous sommes aujourd’hui équipés pour répondre aux attentes de nos clients, que nous soyons au bureau ou en télétravail. L’assurance en ligne ne pourra cependant jamais remplacer les conseils avisés qu’un professionnel indépendant offre à son client. Le courtier agit en qualité de mandataire du client et a pour objectif de servir les intérêts de ce dernier. Sa mission principale est de conseiller en proposant la meilleure offre du marché, adaptée aux besoins et exigences de l’assuré, tant au niveau des garanties que du prix», ajoute Remi Desvaux de Marigny.
Reinsurance Solutions : produits de niche et solutions sur mesure
LE groupe Reinsurance Solutions a été créé en 1997 à Maurice initialement sous le nom d’Alexander Forbes. Maya Nundloll André, Technical Director de Reinsurance Solutions, précise qu’aujourd’hui, il s’agit du plus grand groupe indépendant de courtage en réassurance appartenant à des Africains, qui dessert l’Afrique et les îles de l’océan Indien depuis son siège social à Maurice et d’autres bureaux, notamment au Kenya, en Côte d’Ivoire, en Afrique du Sud et à Londres.
«En tant que Groupe, nous nous appuyons sur notre riche expérience pour mettre à profit notre connaissance approfondie du marché de l’Afrique et nos compétences locales pour servir nos clients dans toutes les régions. Nous couvrons les secteurs de l’immobilier, de l’ingénierie, de la marine, de l’aviation et de l’énergie ainsi que la responsabilité civile, les lignes financières, les risques politiques/sociaux, les accidents corporels, les lignes de transmission et de distribution, la réassurance vie et bien d’autres. Notre vaste expertise et notre accès direct à des réassureurs mondiaux renommés nous permettent en outre de proposer une gamme de produits de niche et des solutions sur mesure pour tous types de risques», explique Maya Nundloll André.
En tant que société internationale, le groupe Reinsurance Solutions a une portée globale sur le marché international de la réassurance, y compris le marché de Lloyds. «Étant dans le domaine de la gestion des risques, l’une de nos principales fonctions est de transférer le risque aux réassureurs. Dans la situation actuelle où de nombreuses entreprises ont vu l’impact de la pandémie sur leur chiffre d’affaires, être frappé par un péril qui n’est pas couvert par leur police d’assurances aura des conséquences énormes. Donc nous prévoyons plutôt une augmentation de la demande de nos services pour permettre aux entreprises de mieux sécuriser leurs actifs et leur bilans financiers dans des situations difficiles.»
Elle ajoute que le travail à domicile, la numérisation et l’utilisation intensive de la technologie entraîneront de nouveaux types de risques et nous devons nous attendre à de nouvelles lois et réglementations dans un avenir proche. Ce qui va bien sûr stimuler la croissance du secteur.
Chartered Brokers Group : une solution d’assurance sur mesure pour chaque besoin
CHARTERED Brokers existe depuis 1994 et Medibroker depuis 2001. Ces deux entités forment Chartered Brokers Group qui a su se faire une place sur le marché grâce à un travail sérieux et professionnel. Effectivement, depuis 1994, Chartered Brokers Group s’est construit une solide réputation en tant que maison de courtage d’assurance leader et innovante. Grâce à sa forte collaboration avec des partenaires internationaux et locaux et à ses années d’expérience avec des clients de différents secteurs, le groupe fournit constamment les meilleures solutions d’assurance pour les particuliers et les entreprises.
Contrairement aux agents d’assurance traditionnels, Chartered Brokers Group est entièrement indépendant et connaît toute la gamme des produits disponibles sur le marché de l’assurance, tant au niveau local qu’international. Qu’il s’agisse de particuliers cherchant à assurer leur maison ou d’entreprises souhaitant couvrir leurs actifs à l’étranger, Chartered Brokers peut les conseiller et élaborer une solution d’assurance sur mesure pour chaque besoin. Leur relation symbiotique avec les principales compagnies d’assurances et leurs années d’expérience intersectorielle garantissent aux clients qu’ils auront toujours accès à la meilleure expertise en matière de courtage.
Depuis sa création, Chartered Brokers Ltd a fourni ses services professionnels de courtage d’assurance et de conseil à un large éventail de clients de différentes tailles, dans différents secteurs. Cette exposition leur a donné l’expertise et la flexibilité nécessaires pour traiter tous types d’assurances. La société est spécialisée dans les assurances à court terme, notamment les assurances automobiles, les assurances de biens et d’ingénierie, les assurances de responsabilité, les assurances maritimes et de transport et les assurances financières. Par ailleurs, Medibroker est le seul courtier spécialisé de Maurice et aide les particuliers et les entreprises à trouver la solution d’assurance médicale qui leur convient. Créée en 2001, Medibroker s’est développée pour offrir un ensemble complet de solutions médicales allant du conseil aux négociations et même à l’administration quotidienne des plans. En tant que seul spécialiste de l’assurance médicale sur l’île, Medibroker est un point de contact pour de nombreux responsables des ressources humaines et des particuliers sur l’île.
«Chartered Brokers Group mise beaucoup sur la qualité. Nous avons introduit un Quality Management System qui nous permet de standardiser nos procédures pour plus d’efficacité. Nous mettons aussi beaucoup l’accent sur la formation. Le ‘Training Program’ que nous avons en interne est très motivant pour les employés. Par ailleurs, face à la difficulté actuelle du marché, nous faisons notre maximum pour aider nos clients en difficulté. Par exemple, négocier des termes de paiements plus favorables ou encore des baisses de primes avec les assureurs sans trop couper sur les couvertures», explique Kirk Varaden, Managing Director de Chartered Brokers Group. Par ailleurs, Chartered Brokers Group a investi massivement dans la technologie. Par exemple, leur système de téléphonie leur permet de travailler sur un système de work from home sans aucune perturbation, ni pour l’employé ni pour le client.
Risk Shield Ltd : le seul courtier spécialisé en assurance-crédit et politique de Maurice
RISK Shield fait partie du Strategic Insight Group qui se positionne comme une entreprise 100 % mauricienne de RiskTech avec plus de cinq ans d’expérience avérée dans l’intelligence de crédit et l’intelligence de marché pour les marchés régionaux, africains et internationaux. Risk Shield Ltd est un courtier d’assurance spécialisé dans l’assurance-crédit et l’assurance contre les risques politiques. L’entreprise travaille avec des partenaires nationaux et internationaux de premier plan. L’équipe au sein de l’entreprise a une expérience cumulée de plus de 40 ans dans le domaine et est au courant des dernières tendances du marché grâce à des formations régulières avec les principaux acteurs mondiaux. En tant que telle, la société offre un accès à un grand nombre d’assureurs de crédit commercial/ risque politique, y compris les principaux acteurs mondiaux, notamment, Coface, Atradius, Coface, Credendo, African Trade Insurance Agency, Credit Guarantee Corporation of South Africa, MIGA, entre autres.
«Pour le moment, on est le seul courtier spécialisé en assurance-crédit et politique à Maurice. Les autres courtiers sont plus des partenaires que des concurrents et nous avons développé d’excellentes synergies avec plusieurs d’entre eux. Le portefeuille de clients est très diversifié et comprend les 100 plus grandes entreprises, des entreprises orientées vers l’exportation, des banques, des sociétés d’affacturage, des entreprises mondiales et des PME. Les spécialistes produits de Risk Shield font un effort supplémentaire pour concevoir des solutions sur mesure pour les clients et adapter les produits à leurs exigences. De plus, ils assistent les clients dans la gestion de la police au quotidien, assurent une interface active avec l’assureur et apportent un soutien complet (en termes de préparation de dossier, de négociation et de suivi) pour la gestion des sinistres», explique Zayd Soobedar, Managing Director Strategic Insight Group.
La technologie est au centre des services de l’entreprise depuis 5 ans ; les process sont ainsi déjà automatisés. De plus, les assureurs-crédit avec lesquels Risk Shield travaille sont déjà à la pointe de la technologie. Par exemple, la plateforme en ligne de Coface s’appelle Cofanet et la Smartphone app est Cofamove que les clients bénéficient automatiquement dans l’offre. En ce moment, la société travaille sur un nouveau canal de communication avec un partenaire sud-africain pour que les clients puissent ‘upload’ leur document à travers WhatsApp ou Messenger, générer les rappels automatiques pour le renouvellement ainsi de suite.
«En toute humilité, nous sommes déjà un peu le précurseur dans le domaine des solutions digitales à nos clients. Par ailleurs, l’environnement économique et financier actuel est synonyme de volatilité et de risque crédit en hausse. Nous sommes spécialisés dans l’assurance-crédit. À la suite de la pandémie, la demande de services d’assurance-crédit a considérablement augmenté. Cet outil de gestion du risque est aussi très important pour protéger nos exportateurs ainsi que nos hôteliers pour mitiger leur risque de crédit dans leurs portefeuilles débiteurs contre les créances douteuses», ajoute Zayd Soobedar.
VFS INTERNATIONAL LTD (VFS) : Des conseils financiers de premier ordre
VFS International Ltd est une société de gestion de patrimoine créée en 1995 pour offrir des conseils financiers de premier ordre et un accès à des fonds de haute qualité à des clients internationaux dans toute l’Afrique subsaharienne. Aujourd’hui, le siège social est situé sur l’île de Man, avec un siège administratif à Maurice. La société gère actuellement 286 millions de livres sterling par l’intermédiaire de 40 conseillers financiers répartis dans toute l’Afrique subsaharienne, et est de plus en plus présente au Royaume-Uni, en Europe et en Inde. La création récente d’un système de franchise lui permet désormais de transposer leur modèle sur des entreprises nouvelles ou existantes ailleurs dans le monde. Cela a contribué à une croissance de 21 % des fonds sous gestion en 2020.
«De la planification financière sur mesure à nos processus et à nos structures de facturation transparentes, le client est au centre de tout ce que nous faisons. VFS répond aux besoins uniques des individus et des familles dans les différents endroits où ils vivent. Nos conseillers vivent et travaillent dans ces endroits, traitant en personne (lorsque cela est possible) avec leurs clients. Cette approche très personnelle ne fait pas seulement partie de notre service de conseil, elle est également intégrée dans notre structure de facturation, notre gouvernance, nos politiques de recrutement, nos formations et notre innovation», explique Cader Jaunbocus, Senior Financial Adviser de VFS.
En fonction de chaque juridiction, VFS offre la gamme complète des services de conseil financier, dont notamment la planification financière, la protection personnelle et familiale, la planification et préservation de la succession, des corporate benefits, l’assurance santé et vie, la gestion de portefeuilles, les plans d’épargne et d’éducation, la retraite. «Compte tenu des défis actuels auxquels le marché est confronté, nous avons innové de plusieurs manières pour soutenir nos clients et le marché en général. Nous avons rationalisé nos processus, tout en veillant au respect des réglementations, afin de faciliter les transactions avec nos clients. Nous avons aussi trouvé des moyens d’améliorer l’efficacité et de réduire les coûts d’investissement pour nos clients afin d’améliorer leur potentiel de rendement en cette période de difficultés financières. En collaboration avec nos partenaires, nous avons développé de nouveaux produits et services pour nous adapter à l’évolution de la situation économique. Nous mettons désormais davantage l’accent sur l’éducation des clients en matière de produits et services financiers, ce qui constitue une responsabilité importante et est vital pour la confiance qu’ils accordent à ces types de services», explique Cader Jaunbocus.
Cader Jaunbocus ajoute que la société a également adopté la technologie pour se positionner comme un fournisseur de services fintech de premier plan. Les clients peuvent avoir accès à leurs outils informatiques de pointe, qui leur fournit une plateforme en ligne sécurisée où ils peuvent suivre leurs affaires financières en toute sécurité, cela 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, partout dans le monde.
