Financement : Accompagner les pme pour stimuler la croissance économique

Les PME jouent un rôle central pour la croissance de l’économie et de l’emploi dans le pays. Toutefois, elles sont les plus vulnérables en raison d’un manque d’accès au financement sans oublier les défis auxquels elles font face au vu de la situation économique actuelle. Les efforts se multiplient pour les aider à rester à flot, des banques offrant notamment des solutions adaptées à leurs besoins.

LES petites et moyennes entreprises (PME) sont le fer de lance de l’économie d’une nation ; elles sont de grandes pourvoyeuses de nouveaux emplois et contribuent de manière non négligeable à la croissance économique. Leur importance se confirme par les statistiques démontrant leur apport à l’économie nationale. Actuellement, on compte plus de 150 000 PME à Maurice, réalisant jusqu’à 40 % du PIB et contribuant plus de 50 % à l’emploi total. Dans sa stratégie économique à long terme – Maurice 2030 –, le gouvernement actuel a mis le secteur des PME au centre du développement de l’île avec cet engagement de créer « une nation d’entrepreneurs »

Divers plans de soutien ont ainsi été mis en place pour protéger le secteur des PME, notamment depuis la crise sanitaire de la Covid-19 qui a plombé les activités dans ce secteur. «Ces plans ont aidé à empêcher l’écroulement du secteur des PME à Maurice ; mais la pente reste toujours très rude. Chaque année, sur 10 PME qui sont incorporées au Registrar of Companies, 7 mettent la clé sous la porte après moins d’un an d’activités. Les PME sont directement affectées par le taux élevé de l’inflation à Maurice, ajouté à une dépréciation de la roupie de plus de 36 % depuis 2020, ce qui rend leurs produits moins compétitifs sur les marchés local et international», soutient l’économiste Takesh Luckho.

L’économiste Nalini Burn constate, pour sa part, un effet de ciblage qui affecte la croissance des activités des PME : «La situation particulière des PME et des grosses entreprises fait l’objet d’études par rapport à l’accès au financement. Et surtout par ceux dont les missions sont d’appuyer et de soutenir ces entreprises. Il y a les silos et effets de ciblage. Car qui nous dit que les grosses entreprises ne vont pas aussi hiérarchiser l’accès au financement en tant que contrainte principale ?». Cette dernière est d’avis que l’écosystème des affaires doit être revu pour jeter les bases d’une autre démarche de soutenir les petites entreprises, constatant que la structure économique actuelle est telle que les grosses entreprises sont des entreprises patrimoniales «avec tout un réseautage irriguant petites et moyennes entreprises ; partenariats stratégiques et/ou accords avec de grands rivaux oligopoles et oligopsones».

L’APPORT ESSENTIEL DES INSTITUTIONS BANCAIRES

Autant de contraintes qui entravent le bon développement du secteur des PME ; celles-ci ont grandement besoin du soutien des banques et des institutions financières traditionnelles pour continuer d’innover et de créer de l’emploi tout en sachant qu’elles ont les finances pour opérer efficacement et durablement. Takesh Luckho fait ressortir que les banques, les coopératives d’épargne et de crédit jouent un rôle crucial en facilitant l’accès aux financements, même si les PME peuvent rencontrer des difficultés à obtenir des prêts en raison de leur manque de garanties et des risques perçus élevés. «Pour mieux servir les PME, les institutions financières doivent adopter des approches plus flexibles et simplifiées. Cela implique notamment de réduire les formalités administratives de demande de prêt, d’offrir des taux d’intérêt compétitifs et de développer des produits et services spécifiques à chaque étape de croissance des PME. Ils peuvent aussi proposer des moratoires de prêt et des reports de paiement», suggère Takesh Luckho.

De ce fait, quelle serait l’approche des institutions bancaires pour aider les PME à structurer leur financement et comment subviennent-elles à leurs besoins de manière adéquate ? Dominic Provençal, Head of Business Banking de la MCB, constate que le secteur des PME a connu une évolution significative au fil des années, faisant preuve d’un dynamisme et d’une résilience remarquables. «Aujourd’hui, nous voyons de plus en plus de jeunes se lancer dans l’entrepreneuriat, démontrant que nous avons un écosystème qui évolue positivement. Ces entreprises, qui viennent avec des solutions innovantes sous forme d’applications et de plateformes numériques, symbolisent la vision progressiste des PME mauriciennes.»

Il concède cependant que l’un des principaux défis auxquels sont confrontées les PME est la nécessité d’équilibrer les exigences opérationnelles et la gestion financière. «Des études récentes ont souligné que 82 % des faillites d’entreprises proviennent d’une gestion inadéquate des flux de trésorerie, tandis que plus de 50 % des PME ont des difficultés à gérer leurs dettes – un cycle qui perpétue la vulnérabilité de ces entreprises», ajoute-t-il. Raison pour laquelle la MCB contribue à plusieurs initiatives visant à fournir un soutien complet aux entrepreneurs. La MCB a ainsi introduit des solutions numériques adaptées aux besoins spécifiques des PME. On trouve l’application bancaire mobile MCB JuicePro, l’Internet Banking Pro et la carte de débit professionnelle VISA qui permettent aux entrepreneurs d’effectuer des transactions bancaires de manière transparente à tout moment et en tout lieu.

La MCB accompagne également les PME locales grâce à sa plateforme gratuite Punch.mu, à travers laquelle elle propose plusieurs ressources conçues pour améliorer les capacités des PME et favoriser la croissance des entreprises. Afin d’adapter ses services pour répondre aux besoins spécifiques des PME dans le contexte économique actuel, la MCB dispose d’une équipe de « customer lab » dédiée qui se connecte régulièrement avec les entrepreneurs afin d’effectuer des « customer discoveries », soit des études approfondies pour comprendre les besoins spécifiques des PME en tenant compte de leur taille, de leur secteur d’activité et de leurs objectifs à court et à long termes.

SOURCE IMPORTANTE DE FINANCEMENT POUR LES PME

Mary-Jane Nelson Soobroydoo, Head of Business Centre à BCP Bank (Mauritius), soutient, pour sa part, que les initiatives entreprises par la BCP Bank pour soutenir les PME vont au-delà du simple financement : «C’est à travers une approche personnalisée et la connaissance des impératifs quotidiens et des challenges auxquels elles font face que nous construisons une relation de confiance avec nos clients, au service de leur entreprise, qui est, dans la foulée, appelée à grandir à nos côtés. Notre engagement à rester proches de nos clients, notamment grâce à des chargés de clientèle dédiés, apporte des avantages concrets. Par exemple, nous collaborons étroitement avec des PME en phase de croissance pour élaborer, avec elles, une stratégie de gestion de trésorerie sur mesure, optimisant ainsi leurs liquidités et renforçant leur stabilité financière».

BCP Bank offre aux PME une variété de solutions de financement pour soutenir leur développement et leurs opérations. On trouve le crédit investissement, conçu pour financer des projets à moyen ou long terme tels que l’acquisition de biens immobiliers, la construction ou le renouvellement d’équipements. Le crédit véhicule vient offrir la possibilité aux PME d’acquérir des véhicules neufs ou d’occasion nécessaires à leurs activités commerciales. Aussi, les facilités de trésorerie à court terme, telles que les découverts bancaires, permettent aux entreprises de gérer efficacement leurs liquidités au quotidien et de répondre rapidement à leurs besoins financiers urgents.

La MauBank prend également très à cœur la croissance des PME. «À la MauBank, nous avons un processus de segmentation approprié en place pour servir toutes les PME à la banque, que ce soit par taille ou par activité commerciale. Avec un cadre bien défini en place et une expertise dans chaque catégorie, la MauBank a renforcé ses produits et services pour mieux servir le segment des PME. Chaque PME, selon son modèle d’entreprise, a ses propres besoins financiers», soutient Bharati Rughoonauth, Area Leader à la MauBank. Les types de facilités disponibles à la MauBank sont multiples, tels des garanties bancaires, des prêts à l’importation, des prêts commerciaux, ou encore pour les Business Loans et le financement vert.