«La MCB étudie la question de cryptomonnaie et l’exploitation des systèmes de blockchain»

Dans le sillage du lancement par la mcb de Swift Gpi Tracker, solution innovante de paiement international transfrontalier permettant de suivre chaque étape de ses transactions en temps réel et en libre-service, Sanjeev Hazareesing, Head of Gobal Transaction Banking à la MCB, évoque son offre de solutions de paiements digitaux, notamment pour les entreprises, et de ses projets et ambitions pour ouvrir la voie dans ce domaine.

Les dernières statistiques de la Banque de Maurice soulignent une hausse dans l’usage et la mise en ligne de plateformes de commerce. Comment cela se traduit-il pour la première banque commerciale de l’île, au regard de son offre de solutions

digitales ?

Durant la pandémie de Covid-19, nous avons noté une augmentation rapide de l’adoption de solutions de paiement numériques. La transition vers une économie cash-lite étant bien amorcée, la MCB ne cesse de promouvoir ses canaux numériques sécurisés pour soutenir les transactions de ses clients 24 heures sur 24. De plus, soutenue par notre offre de solutions de paiement adaptées, l’utilisation de nos canaux numériques a connu une croissance exponentielle. Notre application bancaire mobile MCB Juice et nos cartes de débit compatibles avec les transactions de commerce électronique ont permis aux clients d’effectuer leurs paiements et leurs opérations bancaires en toute sécurité, rapidement et à distance.

Il est important de souligner qu’en juin 2021, le nombre de titulaires de cartes de débit effectuant des transactions en ligne a augmenté de plus de 50 % par rapport à pareille période l’année précédente. Une tendance similaire pour les paiements effectués avec l’application MCB Juice chez les commerçants a été observée, le nombre de transactions enregistrant une croissance annuelle de plus de 50 %.

«La MCB s’engage à ouvrir la voie à une économie cash-lite avec ses initiatives pour la promotion du digital»

Pour inciter davantage nos clients et le grand public à opter pour les moyens de paiement numériques, à savoir les paiements sans contact, par carte et mobiles, tout en les sensibilisant aux tentatives de phishing et d’escroquerie, nous avons déployé des programmes d’accompagnement et d’éducation de nos clients dans nos agences, sur les réseaux sociaux et dans les médias.

Avec la mise en œuvre du National Payment Switch et du MauCas QR de la Banque de Maurice, le paysage des paiements est amené à évoluer rapidement. La MCB s’engage à ouvrir la voie à une économie cash-lite avec ses initiatives pour la promotion du digital, d’autant plus que la Banque s’engage avec toutes les parties prenantes pour garantir que cette transformation du paysage des paiements soit inclusive et durable.

La valeur des paiements mobiles a évolué de Rs 2,66 milliards en septembre 2020 à Rs 6,12 milliards en septembre 2021. Alors que la valeur des transactions par Internet Banking a progressé de Rs 351,2 millions (514 431 transactions enregistrées) en septembre 2020 à Rs 645,420 millions en septembre 2021 (pour 592 159 transactions enregistrées). Cette tendance, accélérée par l’épidémie de Covid-19 à Maurice, rogne-telle sur les parts de marché de la carte bancaire ou des paiements cash ?

Nous notons une évolution croissante vers l’adoption des modes de paiement digitaux (carte, mobile, en ligne) et l’abandon progressif du cash (qui reste néanmoins significatif). La MCB est bien positionnée pour faciliter cette transition : plus d’une carte sur deux émise à Maurice est de la MCB, tandis que MCB Juice compte plus de 400 000 utilisateurs, dont quelque 60 000 additionnels au cours de l’année écoulée, renforçant ainsi fermement notre position de leader local dans ce segment. Notre service Internet Banking comptait quelque 269 000 utilisateurs enregistrés en septembre 2021, soit un taux de croissance de 8 % sur l’année.

«Le nombre de transactions avec l’application mcb juice enregistre une croissance annuelle de plus de 50 %»

Nous poursuivons le déploiement de nos solutions de paiement sans contact, soutenues par le plus haut niveau de sécurité pour les utilisateurs. Nous sommes d’avis que nos solutions de paiement peuvent coexister en parfaite harmonie, afin de donner une liberté de choix à nos clients, et afin que chaque solution soit pérenne. Nous avons enregistré une croissance tant au niveau des paiements par carte que des paiements mobiles, alors que les transactions en cash connaissent une décroissance au fil des années.

La transformation numérique est une tendance inévitable dans cette nouvelle normalité. Une multitude d’entreprises ont adopté des modèles économiques reposant sur le numérique dans l’optique du business continuity et de la sauvegarde des revenus. Quelles sont les solutions digitales que vous proposez aux entreprises pour les accompagner dans la transformation numérique de leurs processus de paiement et transactions ?

Depuis 2018, avec la mise en œuvre de sa Digital Factory, qui a pour objectif premier d’être un incubateur de la transformation digitale de la banque, la MCB a entrepris un tournant majeur dans l’exécution de sa stratégie de transformation digitale afin d’être prête pour la nouvelle ère numérique dans le secteur bancaire. La pandémie est venue aujourd’hui accélérer l’adoption digitale.

Autre fait marquant au niveau des paiements, la demande sans précédent d’acceptation des paiements en ligne, couplée au fait que certains points de vente traditionnels ne pouvant fonctionner pendant le confinement, cela a incité davantage de commerçants à repenser leur modèle commercial et à adopter une offre multicanale.

La MCB a encouragé l’adoption des moyens de paiement numériques par les commerçants, particulièrement auprès de nos clients PME. Nous avons mis en place un processus d’intégration rapide et nous redoublons d’efforts afin de les doter de solutions de paiement adaptées à leurs besoins, notamment les paiements mobiles via un numéro de téléphone portable et/ou un QR code, des terminaux de paiement pour accepter les cartes, ou encore des liens de paiement sécurisés pour que les commerçants qui n’ont pas de site web puissent accepter les paiements en ligne. Nous avons également la connectivité Swift qui permet au client d’effectuer ses transferts internationaux en toute quiétude.

Nous travaillons aussi sur une nouvelle plateforme Internet Banking pour les clients Corporate. Cette nouvelle plateforme d’Internet Banking (IB) permettra à nos clients de recevoir une notification pour tous les types de transactions initiées à travers IB. Cela implique une meilleure visibilité pour les initiateurs de paiements et les signataires. Elle facilitera aussi l’intégration du SWIFT GPI Tracker sur la plateforme.

Plus de 18 mois après son lancement, comment MCB JuicePro est-elle accueillie par les petits entrepreneurs, et comment facilite-t-elle leurs besoins bancaires ?

MCB JuicePro est une innovation que nous avons lancée en juin 2020. Cette application mobile répond aux besoins transactionnels et bancaires quotidiens de nos clients PME/ entrepreneurs locaux. L’application intègre des fonctionnalités bancaires de pointe telles que la sécurité biométrique. (Face ID ou empreinte digitale). Plus de 85 % des utilisateurs qui ont téléchargé l’application l’utilisent activement, en s’y connectant en moyenne 14 fois par mois.

Pour répondre aux besoins quotidiens de nos clients, de nouvelles fonctionnalités ont été ajoutées à MCB JuicePro. Nous avons récemment lancé le premier produit de prêt numérique aux PME, Express Overdraft, qui permettra aux entrepreneurs de demander et d’obtenir une facilité de découvert dans un délai de quatre jours. Les clients éligibles à notre segment Business Banking pourront demander une facilité de découvert jusqu’à Rs 1 million via l’application, avec des facilités jusqu’à Rs 200 000 sans garantie. Ce nouveau produit ne nécessite aucune soumission physique de documents par les clients, le processus de préparation des documents étant entièrement automatisé.

Nous avons aussi mis en place l’e-KYC afin d’améliorer l’expérience client tout en nous assurant que la MCB est conforme aux directives réglementaires (Compliance Review pour les clients à risque élevé et moyen). Cet exercice permet, entre autres, de garantir l’identité des clients et la véracité de ce qu’ils disent avec exactitude ainsi qu’une expérience client transparente.

«Nous notons une évolution croissante vers l’adoption des modes de paiement digitaux et l’abandon progressif du cash»

Vous venez de lancer un nouveau produit, Swift GPI Tracker. Pouvez-vous nous en dire plus ?

La MCB est la première banque à lancer le SWIFT GPI Tracker. Cette solution innovante de paiement international transfrontalier sera proposée aux entreprises via MCB SmartApprove en phase 1 et sera ensuite déployée sur la nouvelle plateforme backbase IB lors de la phase 2 du projet l’année prochaine. Le SWIFT GPI Tracker permettra à la banque et à ses clients de bénéficier d’une meilleure efficacité opérationnelle.

Il faut savoir que le SWIFT GPI Tracker permet à nos clients Non-Individuels de suivre leurs paiements internationaux en temps réel et en libre-service. Ces derniers pourront de ce fait suivre chaque étape de leurs transactions, partout dans le monde ayant ainsi une visibilité et un suivi en temps réel et tout au long du processus de paiement. Cette solution leur permet d’être informés lorsque le bénéficiaire reçoit les fonds (à condition que la banque bénéficiaire soit un participant SWIFT GPI) ainsi que de réconcilier facilement les paiements de factures aux commandes avec une référence unique. Pour rappel, SmartApprove est une application réactive au Web qui vise à assurer la mobilité et un accès facile aux transactions en attente de validation, et cela même pour plusieurs entreprises à la fois. L’application est pratique, sécurisée et est équipée d’un moteur de notification pour nos clients.

Le groupe MCB envisage-t-il de proposer des transactions ou des paiements en cryptomonnaie, ou d’utiliser la blockchain pour les transferts de fonds transfrontaliers ?

La cryptomonnaie et la blockchain offrent certainement des opportunités et de l’innovation systémique. L’application de cette technologie pour les transferts de fonds transfrontaliers se précise de plus en plus. La MCB étudie la question de cryptomonnaie et l’exploitation de la blockchain en évaluant les opportunités, la proposition et les risques qui y sont associés.

À l’heure où l’on prépare un texte de loi sur les actifs virtuels et fournisseurs d’actifs virtuels, quelles vos attentes pour qu’il soit un catalyseur pour le développement et l’usage rapide des actifs virtuels à l’échelle locale, tout en encadrant toute tentative de dérive ?

Nous sommes très heureux de ce développement et nous attendons plus de précisions sur la déclinaison des rôles et des responsabilités des différents acteurs qui évolueront dans ce domaine, de l’infrastructure technologique sous-jacente et des systèmes de paiements associés.

Nous espérons que la nouvelle législation pourra démontrer à la communauté internationale que le cadre mauricien est au diapason des meilleurs cadres internationaux, que ce soit au niveau de l’adoption des meilleurs pratiques pour faciliter les opportunités et aussi la gestion des risques en se soumettant aux mêmes exigences de diligences KYC, AML et FATF qui s’appliquent dans les secteurs traditionnels pour un régime transparent.

Nous nous attendons aussi à des opportunités de partenariat public-privé pour lancer le cadre d’intégration entre les différents acteurs.

On se penche actuellement sur la question et les opportunités associées à la proposition digitale qui serait facilitée sous ce nouveau cadre. Ce texte de loi suit la logique de transformation digitale. Notre offre de securities services évoluera en fonction du cadre à être adopté et les opportunités qui s’y présenteront. En ce qu’il s’agit des fintech, nous pensons pouvoir être en partenariat afin de prioriser les besoins de nos clients, qui demeurent au centre de nos préoccupations.