James Duchenne: «La monnaie virtuelle est une alternative crédible aux banques»

Comptant parmi ses utilisateurs d’importants acteurs de la finance mondiale et de grandes entreprises, le bitcoin s’impose comme un produit financier fiable, rassure James Duchenne, avocat d’affaires et associé à The Coinsultants. Les données de la monnaie virtuelle sont stockées sur des milliers d’ordinateurs à travers le monde, précise-t-il.

BUSINESSMAG. On a vu avec l’affaire BAI que les détenteurs de comptes peuvent du jour au lendemain ne plus avoir accès à leurs économies. Qu’est-ce que cela dit du système bancaire actuel ?

Le problème, c’est que la grande majorité des gens ne savent pas comment fonctionnent les institutions bancaires et encore moins l’argent. C’est la raison pour laquelle des dérives de toutes sortes surviennent çà et là sans que l’on ne comprenne vraiment pourquoi le système financier est tant complexe. Les banques, qui agissent en gros comme des intermédiaires, gagnent de l’argent en investissant sur le marché les sommes qui leur sont confiées par leurs clients et leur reversent par la suite une infime partie des bénéfices ainsi générés. Ce système, à l’ère d’Internet, n’a plus sa raison d’être puisqu’il existe des solutions pour contourner les banques.

BUSINESSMAG. Au vu des scandales qui, à Maurice et ailleurs, secouent les institutions bancaires, nombreux sont ceux à se demander s’il existe des alternatives crédibles aux banques. Que leur répondez-vous ?

Le système bancaire fonctionne bien la plupart du temps dans les pays en développement. Cela même s’il y a eu de multiples scandales. Nous avons vu, ces six dernières années, l’émergence de la monnaie virtuelle, à l’instar du bitcoin. Bitcoin n’est pas un système centralisé de monnaie, mais plutôt un réseau de paiement sur Internet. Ce nouveau moyen de paiement est une véritable évolution puisqu’il permet de se passer d’intermédiaire bancaire entre le payeur et le receveur. Résultat : le bitcoin offre la possibilité à un particulier de gérer son argent comme il le souhaite et de devenir en quelque sorte son propre banquier.

Auparavant, en temps de crise, les gens avaient pour habitude d’investir dans l’or, qui est une valeur refuge. Aujourd’hui, le bitcoin est lui aussi considéré par de plus en plus d’investisseurs comme une valeur refuge, une sorte d’or 2.0. Cela démontre bien le sérieux et l’importance que prend chaque jour un peu plus la monnaie digitale. Bitcoin est en train de créer un nouvel ordre financier mondial. Et les banques en sont conscientes et s’en inquiètent.

BUSINESSMAG. Dans plusieurs pays, il y a eu une levée de boucliers des institutions bancaires contre la plateforme bitcoin. Pourquoi une telle résistance ?

Puisque la crypto monnaie permet à tout un chacun de gérer lui-même son argent, de le placer ou encore de l’investir directement, les banques prennent conscience qu’elles risquent, à terme, d’être enlevées de l’équation. Dans certains pays, on a même vu des banques fermer les comptes bancaires de certains de leurs clients qui avaient choisi d’utiliser des bitcoins. Cela démontre bien la fébrilité du système bancaire dans son ensemble.

BUSINESSMAG. Convaincre un particulier de retirer son argent des banques et de le transférer en ligne grâce au système bitcoin est délicat. La sécurité de ce système est-elle au point ?

Absolument ! La force du bitcoin réside dans le fait qu’il s’agit d’une plateforme décentralisée. Ainsi, à l’inverse des banques, les données ne sont pas stockées à un seul endroit, mais sur un réseau disséminé sur des milliers d’ordinateurs à travers le monde. Depuis son lancement en 2009, le bitcoin a subi des attaques de manière répétée et celles-ci se poursuivent aujourd’hui encore. Mais de par sa structure décentralisée, le réseau s’adapte et devient de plus en plus résistant. Ces attaques, bien qu’elles aient toujours cours, n’ont plus aucun effet sur le réseau puisqu’il est devenu résilient. Si la sécurité du réseau est assurée, il faut encore que l’utilisateur sache stocker son mot de passe et autres codes d’accès correctement.

BUSINESSMAG. L’autre inquiétude demeure la traçabilité de la monnaie virtuelle. Comment savoir à quelle utilisation est destinée la crypto monnaie ?

Il faut savoir que le réseau bitcoin est l’un des systèmes les plus transparents qui existent. Chaque bitcoin, depuis sa création peut être retracé, et cela grâce au Blockchain (www.blockchain.info). Il s’agit d’une plateforme que l’on pourrait comparer à un immense registre (ledger) sur laquelle figurent toutes les transactions effectuées en bitcoins et qui sont par ailleurs accessibles au public bien qu’elles soient codées. Ainsi, une autorité compétente, si elle détient les codes d’identification d’un individu, peut instantanément retracer chaque bitcoin qu’il a utilisé, connaître sa provenance, son destinataire et également son utilisation. Quand on voit la difficulté qu’éprouve parfois la police à retracer certains fonds, bitcoin apparaît comme un système à la fois fiable et transparent.

BUSINESSMAG. La monnaie digitale jouit encore d’une image très élitiste. Comment faire pour promouvoir son utilisation par le plus grand nombre?

Bitcoin ressemble à ce qu’était le mail au moment de sa création en 1992. Pour utiliser une plateforme mail et envoyer les premiers courriels, il fallait une solide connaissance en informatique. Il a fallu attendre avant que les plateformes ne s’améliorent et soient disponibles au grand C’est la même chose pour bitcoin. Le réseau devient de plus en plus accessible et simple d’utilisation. À terme, n’importe qui pourra l’utiliser et réaliser des paiements en ligne aussi facilement que d’envoyer un courriel.

Cela dit, n’importe qui, n’importe où, peut déjà accéder à bitcoin. Il lui suffit de créer une clé publique soit à partir d’un ordinateur soit de son téléphone portable. D’autres solutions sont actuellement en train d’être développées par les entreprises de la Silicon Valley pour faciliter encore davantage l’accès et l’utilisation de ce réseau qui est appelé à prendre encore plus d’ampleur dans les années
à venir.

BUSINESSMAG. Il y a eu ces dernières années une fluctuation très importante de la valeur du bitcoin, due essentiellement à de la spéculation. N’est-il pas risqué d’investir dans la monnaie virtuelle ?

Lorsque le bitcoin a été lancé en 2009, le monde de la finance a regardé de haut cet ovni financier. Mais très vite, le bitcoin a fait ses preuves en mettant sur pied un solide réseau mondial et en attirant toujours plus d’utilisateurs, dont de grandes entreprises. Face à ce succès, les principaux acteurs de la finance ont changé d’attitude et commencé à investir massivement dans le bitcoin en faisant cette fois le pari de son succès. C’est ce qui explique que son cours a explosé durant les premières années jusqu’à atteindre des sommets. Depuis, le cours s’est stabilisé même si la valeur du bitcoin prendra de nouveau l’ascenseur à terme. Cela s’explique par le fait que seulement 21 millions de bitcoins seront mis en circulation. Pas un de plus. Comme tout produit limité, il prendra de la valeur à mesure que la demande augmentera.

BUSINESSMAG. Outre Bitcoin, on a assisté à l’émergence des monnaies virtuelles. Pourquoi dans ce cas choisir bitcoin plutôt qu’un autre ?

Après avoir lancé bitcoin, son créateur a choisi de rendre public son code source. Résultat : n’importe qui peut créer, à partir de ce code source, une autre monnaie virtuelle et l’appeler comme il le souhaite. D’ailleurs, dans la foulée du bitcoin, de nombreuses autres crypto monnaies ont vu le jour. Mais six ans après l’avènement de la crypto monnaie, force est de constater que bitcoin est devenu la véritable référence. Ce succès s’explique par l’incroyable réseau qui s’est construit à travers le monde, mais également grâce au soutien d’investisseurs sérieux et de grandes entreprises qui acceptent des paiements en bitcoin.