Private Banking: service cinq étoiles à une clientèle d’élite

Développé il y a une quinzaine d’années à Maurice, le Private Banking répond aux besoins d’une société qui s’est embourgeoisée avec un plus grand nombre d’individus ayant un pouvoir d’achat élevé. Les actifs sous gestion des banques offrant ce service personnalisé croît à près de 70 % par an.

Les banques mauriciennes mettent les petits plats dans les grands pour choyer leurs riches clients. Le Private Banking, ou banque privée, est un service personnalisé réservé à l’élite de la société. Il est estimé que cette clientèle de niche représente 3 % à 5 % de la population. Les actifs sous gestion dans ce segment enregistrent une croissance annuelle d’environ 70 %.

Afin de répondre aux besoins de cette clientèle fortunée, les plus importantes banques de réseau du pays ont mis en place leurs structures de Private Banking. Ces départements sont administrés par des banquiers privés qui comptent une riche expérience, que ce soit dans le domaine bancaire, de la gestion des portefeuilles d’investissement ou du service-clientèle. Les services auxiliaires de la banque prêtent aussi leur concours à la bonne marche du département, qui se doit de proposer un service irréprochable et de fonctionner de manière ininterrompue. Car en matière de Private Banking, l’adage qui veut que le client soit roi prend tout son sens. Le banquier privé et son équipe doivent se tenir prêts à répondre aux requêtes du client et à lui prodiguer des conseils avisés sur les opérations qu’il souhaite effectuer.

La confidentialité est une règle d’or. Les arrangements entre la banque et son client sont frappés du sceau du secret. La banque fait aussi preuve de souplesse à l’égard de son client en lui offrant un service taillé selon ses besoins.

Trois axes d’intervention

C’est la Mauritius Commercial Bank (MCB) qui a été la pionnière en matière de Private Banking. Le groupe a mis en place un département dédié à ce service il y a une quinzaine d’années. Dans un premier temps, ce service était destiné aux clients les plus fortunés de la banque. Puis il s’est ouvert à de nouveaux clients, mauriciens comme étrangers. Aujourd’hui, cette unité fonctionne à plein régime, s’appuyant sur toute la logistique du groupe MCB à Maurice et dans la région et son expérience dans les métiers de banque et de la finance. Un « track record » qui sert aussi de garantie au client que son patrimoine est géré efficacement.

Le département Private Banking de la MCB propose trois principaux services : le service bancaire transactionnel, la gestion du patrimoine et la planification financière, et les services d’investissement et de gestion de portefeuille.

Du côté de la State Bank of Mauritius (SBM), deuxième plus importante banque de réseau du pays, c’est au début des années 2000 qu’une unité dédiée au Private Banking a été créée. Ce département compte une trentaine de banquiers privés et leurs assistants. Il bénéficie du soutien du back-office de la banque. À la SBM, la philosophie est simple : on va vers le client. « Notre atout, c’est notre accessibilité.Nous fonctionnons quasiment 24 heures sur 24. Nous sommes constamment à la disposition des clients privés. Nous offrons un ‘doorstep service’. Ainsi, en cas de nécessité, nous nous déplaçons à leurs lieux de travail ou à leurs résidences. Leur heure est la nôtre. Nous avons mis en place un système de ‘fast-track’ et nous nous attelons à améliorer notre délai d’exécution. Nous nous efforçons non seulement de répondre à leurs attentes, mais aussi à celles de leurs familles. Il faut aussi préciser que nos prestations sont gratuites », souligne Eddirao Balloo, Head of Sales Branches and Private Banking de la SBM.

Le client privé est un connaisseur, fait remarquer Eddirao Balloo. Quand il se tourne vers un banquier privé, c’est aussi pour avoir des conseils avisés sur la gestion de son patrimoine. « Nous évoluons dans un domaine où nous devons composer avec la complexité du marché et des produits financiers. Nous conseillons et administrons le patrimoine du client en fonction de ses besoins et attentes », argue-t-il.

C’est en août 2010 que la Bramer Bank s’est lancée dans le créneau du Private Banking. La Bramer Private Banking propose toute une gamme de services taillés sur mesure à une clientèle locale et internationale incluant les services bancaires transactionnels, la gestion de trésorerie, les financements sur mesure, la planification fiscale et la gestion de patrimoine.

« Le service clef quant à la gestion du patrimoine reste le conseil afin de guider le client vers la meilleure solution, considérant à la fois ses besoins et les multiples possibilités en matière de placements financiers. Nous proposons à cette clientèle avisée des dépôts fixes et des comptes rémunérés à des taux compétitifs. Nos clients bénéficient également d’un accès privilégié à toute une panoplie de produits financiers structurés et la gestion des actifs à travers nos partenaires JP Morgan, Bramer Asset Management et Bramer Global Services », indique Rubina Rawat, Vice President Private Banking de la banque.

Chaque banquier privé de la Bramer Private Banking gère un portefeuille de 100 clients, ce qui lui permet d’être constamment à l’écoute. « Nous accompagnons le client pour élaborer une stratégie à long terme en prenant en considération ses projets et ses besoins, tout en l’aidant à faire fructifier son patrimoine. Nous ne sommes pas des revendeurs de produits. Nos services sont des solutions sur mesure », insiste Rubina Rawat.

Solutions sur mesure

À la Barclays, le service de Premier Banking est réservé aux clients qui ont des dépôts d’au moins Rs 2 millions ou une hypothèque de Rs 5 millions. Le département est administré par 17 Relationship Managers. Ces derniers se mettent à la disposition de leurs clients, allant à leur rencontre quand cela est nécessaire. Ces derniers ont, entre autres, accès à une plate-forme numérique qui leur permet de vérifier leur ba-lance ou d’effectuer des transferts d’argent outre-mer. « Il faut savoir que ces clients fortunés sont très mobiles.Ils ont souvent des terrains à l’étranger. Nous devons tenir compte de leurs besoins », souligne Deborah Oversby, Head of Premier Banking de la Barclays.

À l’intention de sa clientèle fortunée, la banque a introduit, l’année dernière, le Platinum Worldmiles. Le titulaire de la carte obtient 1,5 mile sur chaque roupie qu’il dépense. Ainsi, contre des dépenses d’un montant de Rs 1 million sur sa carte de crédit, il est éligible à un billet d’avion d’une valeur de Rs 15 000.

À la Standard Chartered Bank (Mauritius), on étu-die fortement la possibilité d’introduire le service de Private Banking à Maurice. Actuellement, la branche mauricienne de la Standard Chartered Bank offre uniquement des produits et services bancaires destinés au secteur corporatif. Elle a déjà initié des études de marché conjointement avec la branche de Dubaï de la banque, indique Sridhar Nagarajan, CEO de la Standard Chartered Bank (Mauritius).

« Nous comptons cibler le marché des ultra-riches. Nous offrirons essentiellement un service de banque de réseau. Nous évaluons actuellement le potentiel de transformer Maurice en un hub du Private Banking à l’échelle de l’Afrique. Maurice est une juridiction ouverte qui peut s’inspirer du modèle de système bancaire de la Suisse. Il y a une clientèle de nouveaux riches qu’on peut capter. Ces gens-là ont des propriétés parfois dans plusieurs pays », soutient Sridhar Nagarajan. Si les études de marché sont concluantes, la Standard Chartered Bank (Mauritius) s’engagera dans le Private Banking dès 2015. Ce qui aura pour effet de renforcer la concurrence dans ce créneau de plus en plus porteur.

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