MUA : Un plan de retraite à partir de Rs 500 par mois

Pour préparer ses vieux jours, une personne a le choix entre plusieurs formes d’épargne, qui se valent toutes : une assurance-vie, un investissement immobilier, un fonds commun de placement, ou un dépôt en banque. Mais, comme le souligne Fabrice Laroche-Coralie, Manager, Business Development de MUA Life, un plan de pension personnel garantit un flux de revenus stable tout au long de la retraite.

«À la MUA, la cotisation à un plan de retraite peut commencer à partir de Rs 500 par mois. En outre, le client peut effectuer des versements uniques lorsqu’il a des rentrées d’argent. Notre équipe Investissement fait fructifier ses contributions en investissant dans trois fonds, selon la préférence du client : ‘Defensive’, ‘Balanced’ et ‘Dynamic’. Le client peut augmenter à volonté sa contribution mensuelle chaque année, injecter un montant forfaitaire et alterner entre plusieurs fonds, pour un rendement maximal», explique Fabrice Laroche-Coralie.

Il ajoute que le conseiller MUA accompagne la personne pour l’aider à ajuster ses contributions, qui peuvent changer selon les besoins et les ambitions. À la maturité du plan de retraite, deux options seront proposées: soit une pension mensuelle complète, soit une lump sum (un versement unique de 25 % de la valeur des fonds accumulés), accompagné d’une pension mensuelle réduite.

MUA propose une variété de fonds d’investissement en fonction du profil de risque de l’investisseur. Ils vont des fonds défensifs, pour ceux qui ont un profil plus prudent, aux fonds dynamiques, qui conviennent à ceux qui sont prêts à prendre plus de risques pour un potentiel de rendement plus élevé. Selon la stratégie choisie, l’exposition aux classes d’actifs varie, y compris les marchés locaux à revenu fixe et les marchés étrangers. Afin de minimiser les risques et de garantir une sélection diversifiée des actifs sous-jacents, la MUA applique des critères stricts lors de l’évaluation des entreprises et des instruments d’investissement. Cette évaluation comprend une analyse financière traditionnelle ainsi que des limites basées sur les notations de crédit, par exemple.

Fabrice Laroche-Coralie ajoute qu’il est fondamental d’être accompagné pour pouvoir réactualiser son plan au fil des circonstances. Car le marché reste volatil et instable. «Nos conseillers sont dûment formés et équipés pour accompagner toute personne souhaitant se donner toutes les chances d’avoir une retraite sereine. Le conseiller procède à une estimation de projection, en tenant en considération les fonds accumulés, sa situation actuelle et les facteurs conjoncturels, comme le taux d’inflation. Sans ces calculs, il est difficile d’avoir une réelle visibilité sur ce qu’il pourra réellement percevoir à sa retraite et ce que cela vaudra à ce moment-là. Ce bilan sert à remettre à jour les objectifs, à simuler des scénarios et à les aider à faire fructifier leur épargne, dans le respect de leur degré de tolérance au risque.»