NIC : Le fonds de la pension investi dans un fonds sécurisé avec un rendement minimum garanti

La NIC propose une large gamme de produits et de services innovants en matière de protection, d’épargne, de retraite, de financement et d’assurance générale, tant pour les particuliers que pour les entreprises.

Krsna Coopoosamy, Lead – Marketing, PR, Comm & Corporate Sales et Nazir Sumun, Lead – Life Insurance Operations, New Business & Underwriting de la NIC, explique que pour certaines personnes, la pension du gouvernement est suffisante pour assurer un niveau de revenu de base. D’autres peuvent avoir la possibilité d’accumuler de la richesse sans recourir à des régimes de retraite ; peutêtre par le biais de leurs entreprises commerciales ou d’autres actifs. Selon leurs observations, il n’y a pas eu vraiment un déclic pour la pension même si le gouvernement donne des incitations comme le fait qu’une personne peut déduire de son revenu net le montant de la cotisation pour une plan de pension pour un montant maximal de Rs 50 000.

S’agissant des défis auxquels les épargnants d’aujourd’hui sont confrontés comparé aux générations précédentes, Krsna Coopoosamy et Nazir Sumun soulignent que pour les générations précédentes, la planification de la retraite n’a peut-être pas été un problème majeur. «Les familles élargies et l’unité familiale signifiait que les enfants subviendraient aux besoins de leurs parents à la retraite. On s’attendait presque à ce que les grands-parents s’occuperaient des petits-enfants. Mais les familles élargies se séparent lentement. De plus en plus, nous voyons des enfants partir une fois mariés. Bien que le soutien familial existe toujours, la question est dans quelle mesure peut-on s’y fier.»

Ils ajoutent qu’un autre problème est que si les progrès médicaux peuvent nous aider à vivre plus longtemps, le coût des soins de santé est également en ascension rapide. Cela signifie que nous devrons peut-être dépenser des sommes considérables en soins de santé pour une période plus longue. «Si, en outre, nous n’avions pas la chance d’avoir des enfants pour prendre soin de nous, on aura besoin de fonds suffisants pour couvrir les soins médicaux. À moins de planifier correctement notre retraite, les revenus de retraite peuvent être insuffisants pour maintenir le niveau de vie.»

Concernant le fait que beaucoup d’épargnants se plaignent et accusent les fonds de pension privés de ne pas leur donner une somme décente à la retraite, Krsna Coopoosamy et Nazir Sumun répondent que les plaintes et les critiques à l’égard des fonds de pension privés sont relativement courantes. Ces préoccupations sont souvent liées à plusieurs facteurs. Tout d’abord à la performance des investissements. Les rendements des fonds de pension privés peuvent varier en fonction de la performance des investissements. Si les investissements ne se déroulent pas aussi bien que prévu, les cotisants peuvent se retrouver avec des économies de retraite moins importantes que ce qu’ils espéraient.

Il y a aussi les frais et les coûts. Certains fonds de pension privés imposent des frais, notamment des frais de gestion et des commissions, ce qui peut réduire le montant total que les retraités reçoivent à la fin. «Au niveau de la gestion du risque, certains fonds de pension privés investissent de manière agressive, exposant ainsi les cotisants à un risque accru. En cas de pertes importantes sur les marchés financiers, cela peut avoir un impact significatif sur les économies de retraite. Par contre, à la NIC, le fonds de la pension est investi dans un fonds sécurisé avec un rendement minimum garanti.»

Ils précisent également que le vieillissement de la population a mis en lumière des problèmes de financement à long terme des fonds de pension privés, car il peut y avoir moins de travailleurs actifs cotisant pour soutenir les retraités. «En sus de cela, souvent le fonctionnement des marchés financiers est mal compris, même dans les pays industrialisés dotés des systèmes et des options les plus sophistiqués.»