Réunion – Court’ea Crédits : avis d’expert sur les couvertures pour des prêts immobiliers

Le courtier en crédit immobilier est l’intermédiaire entre le client et la banque. Généralement, ses services sont payants. Ce n’est pas le cas de Court’ea Crédits, installée à La Réunion depuis un peu plus d’un an.

Créée il y a six ans en métropole, Court’ea Crédits fait partie de la très faible population des courtiers gratuits en France. Avec son siège social situé à Grenoble, le réseau n’a eu depuis de cesse de se développer dans toute la partie sud-est de la métropole. Jean-Philippe Klasser, co-gérant de Court’ea et ancien de la banque, a vécu à La Réunion. Il tenait à cœur d’y installer et d’y développer cette enseigne. C’est Régis Baralle, juriste d’études, qui sera le référent et le porteur de la franchise Court’ea Crédits sur l’île. «Nous sommes arrivés fin 2014 à Saint-Pierre très humblement et discrètement. Le concept circule très vite du bouche-à-oreille», raconte-t-il.

Le monde de la banque et de la finance, en général, est très compliqué et il faut pouvoir être accompagné dans les meilleures conditions. Le courtier est un métier de prestataire de service à la disposition du public dont le rôle essentiel se construit autour de trois axes principaux : la négociation du taux, la garantie emprunteur et l’accompagnement total. Le courtier négocie le taux et les conditions générales du crédit immobilier. Il joue un rôle d’intermédiaire vis-à-vis des banques avec lesquelles il a une convention de partenariat pour négocier en tant que représentant du client et obtenir les meilleures conditions possibles. «Ce rôle palliatif nous permet d’arrondir les angles en fonction des besoins du client et de la réalité bancaire à définir. Plus le taux est meilleur, mieux c’est pour le porte-monnaie», soutient Régis Baralle.

Ensuite, le courtier peut conseiller le client dans le choix de son assurance emprunteur. En effet, lorsqu’on contracte un crédit, la banque propose une assurance emprunteur au client, mais celle-ci n’est pas un contrat sur mesure, adapté à chaque client. Depuis 2010, la loi Lagarde a instauré le principe de la délégation d’assurance qui donne au client emprunteur la totale liberté de souscrire l’assurance de son crédit auprès d’une autre compagnie d’assurances. Le courtier recherche et sélectionne le meilleur tarif en étude personnalisée pour optimiser au meilleur tarif l’opération globale du client.

Le courtier assure enfin l’accompagnement total du client «du début à la fin de l’aventure parce qu’avec les banques, tout est possible». Pour Régis Baralle, c’est là l’essence du métier du courtier : un savoir-faire technique pour négocier toutes ces notions dans les échanges avec la banque où l’accompagnement est une véritable valeur ajoutée. La relation client-courtier donne au client la totale liberté de consultation des enseignes qu’il souhaite. Néanmoins, dans son choix de recherche de prêt, il ne peut mandater qu’un seul courtier car le formalisme se fait par un mandat de recherche de capitaux qui est un contrat d’exclusivité.

Le rapport entre la banque et le client se fait via la convention de partenariat permettant la rémunération de base du courtier. Il est rémunéré par la banque par un pourcentage plafonné du crédit comme toute enseigne de courtage. Cependant, ce qui différencie Court’ea Crédits des autres agences, c’est qu’elle ne prélève qu’un faible pourcentage du crédit contracté. Régis Baralle explique que le client peut s’acquitter du montant prévu à travers le mandat au moment du déblocage du crédit, ou il peut le faire inclure dans les frais financiers du crédit avec un impact sur le taux effectif global. «C’est pour cela que nous sommes plus motivés à atteindre les objectifs du client», informe-t-il.

Ce concept de gratuité vient du fonctionnement anglo-saxon où les courtiers exercent dans un système juridique et financier complètement différent. Court’ea Crédits ne pratique pas le double honoraire et privilégie le concept de transparence. Ces paramètres ont permis le développement dense et rapide des courtiers gratuits en métropole où ils sont bien perçus par les agents immobiliers qui comprennent tout l’intérêt du concept. À La Réunion, pour des raisons de business sous-terrain au détriment du public, le changement des mentalités se fait peu à peu.

Choisir le meilleur montage

Court’ea intervient partout en France grâce à la demande 100 % en ligne. En agence, à domicile ou au travail, les courtiers réalisent une étude de financement gratuite et sans engagement. La satisfaction des clients et la qualité des services sont au centre de ses préoccupations.

Après l’étude des possibilités du marché, les courtiers de Court’ea Crédits présentent plusieurs montages et simulations pour le projet d’achat du client. Une fois les conditions de taux d’emprunt, de frais de dossiers et d’assurance de prêt présentées, ils choisissent ensemble le meilleur montage pour le dossier du client. Court’ea suit tout le dossier du client quel que soit le retour des banques pour qu’il puisse atteindre son objectif.

Court’ea Crédits défend une vision sur le long terme et la régularité de rémunération d’un agent immobilier contre une vision sur le court terme et la ponctualité des honoraires même s’ils sont plus élevés. Prenant en compte la difficile situation économique de la France, la franchise veut amener une remise en question positive du métier de courtier. Dans l’optique d’ouvrir de nouvelles agences sur l’île au service du public réunionnais de plus en plus demandeur, Régis Baralle a favorisé la formation de collaborateurs, dont sa fille Yasmina.

Après l’ouverture d’une deuxième agence à Sainte-Clotilde il y a un mois, Court’ea Crédits ouvrira en août deux nouvelles agences à Saint-Paul et à Saint-Benoît. La société est dans un élan expansionniste.