Rishi Sookdawoor (Président et CEO de la BAI) « Avec l’assurance-vie, l’investisseur calcule mieux ses risques »

BUSINESSMAG. Avec les baisses successives du Repo Rate ces dernières années, le taux d’épargne a été ramené à 3,5 %. Investir en banque est ainsi devenu moins attrayant. D’un autre côté, la crise financière a rappelé à quel point les placements financiers sont à risque. Au niveau de la BAI que conseillez-vous à ceux qui veulent investir leur boni de fin d’année ?

Il y a certains facteurs à considérer avant de prendre une décision. Par exemple, il faut prendre en compte le profil de l’investisseur et définir quel niveau de risque il est prêt à prendre lors de son investissement. Il faut également déterminer la somme à investir, la durée sur laquelle cette somme va être investie et l’accessibilité au capital.

Ces dernières années, les marchés financiers ont montré leurs limites. Dans la morosité économique actuelle, l’assurance-vie reste l’un des moyens viables d’épargne et de protection à long terme préférés des Mauriciens. En choisissant l’assurance-vie pour épargner, les Mauriciens ont accès à un portefeuille d’investissement plus diversifié et administré par des experts. Les risques sont ainsi mieux calculés pour une meilleure protection des investisseurs. Le mieux est de se référer à un conseiller financier qui pourra guider l’investisseur dans ses choix.

À la BAI, nos Insurance Advisors ont été formés en ce sens et donnent des solutions personnalisées à chacun de nos clients.

BUSINESSMAG. Quels sont les critères à prendre en considération avant de faire un placement ?

Notre premier conseil est tout d’abord d’établir un planning financier pour définir certains objectifs à atteindre qui dépendront de votre situation actuelle et de vos projets.

Par la suite, il sera plus simple de définir une stratégie d’épargne et de protection sur le long terme pour épargner pour sa retraite ou pour financer certains projets en prenant des risques calculés.

« Il faut agir en comparant les différentes options d’investissement. Ce n’est pas simple et cela demande le support de professionnels capables d’expliquer les finesses de certains produits. »

BUSINESSMAG. Comment évaluer les risques dans toute décision d’investissement ?

Tout investissement comporte un élément de risque. Certaines options, comme les bons du Trésor, sont perçues comme plus sûres en comparaison à d’autres. Il faut agir en comparant les différentes options d’investissement. Ce n’est pas simple et cela demande le support de professionnels capables d’expliquer les finesses de certains produits. Les risques choisis doivent être en fonction de la situation et des objectifs fixés.

BUSINESSMAG. Contracter une police d’assurance est considéré aujourd’hui beaucoup plus comme une décision d’investissement à long terme. Avez-vous noté de la part des particuliers notamment un intérêt grandissant pour les types de placement liés à un fonds d’investissement (Unit-linked) ?

Les fonds d’investissement de type Unit-linked ont un rendement intéressant, mais ils comportent également une prise de risque plus conséquente car la valeur de l’investissement dépendra de celle des investissements du fonds.

Normalement, les fonds d’investissement n’offrent aucune garantie sur le capital investi, ni sur le retour. Il faut, bien évidemment, agir avec précaution et les choisir sur des critères de sécurité et de performance à moyen et long terme. Ce type de placement est plus approprié pour le long terme ou pour des personnes qui ont la capacité de suivre l’évolution du fonds dans lequel ils ont investi. Ils peuvent ainsi changer leurs placements en temps et lieu.

Sur le plan international, un retour aux produits offrant un minimum garanti a été noté suite aux retours négatifs encourus sur plusieurs fonds d’investissement bien connus.

BUSINESSMAG. L’amélioration des conditions de vie, l’émergence de plus en plus de jeunes cadres et l’accès facilité à l’information financière sont-ils des facteurs qui ont encouragé les Mauriciens à opter pour des décisions d’investissement autres que les placements bancaires ?

Les Mauriciens sont relativement conservateurs dans leurs habitudes. Cependant, ils sont beaucoup plus avertis de nos jours et reconnaissent les différents avantages des produits proposés sur le marché. Ils veulent également garder un certain contrôle sur leurs placements.

Désormais, les Mauriciens recherchent un juste compromis entre prise de risque et retour sur investissement.

Les bons du Trésor ont un aspect attrayant car ils sont garantis, mais leur taux de rémunération est bas. C’est la raison pour laquelle de plus en plus de Mauriciens se tournent vers d’autres placements comme l’assurance-vie.

BUSINESSMAG. Au niveau de la BAI quels sont les plans qui sont les plus aptes pour le salarié qui souhaiterait investir son boni de fin d’année ?

Le boni de fin d’année peut être utilisé pour consolider ou démarrer un plan d’assurance. Les assurances-vie à court, moyen et long terme avec une couverture flexible, les plans d’éducation et de pension ainsi que les assurances médicales sont les produits les plus prisés dans le contexte économique actuel.

Les raisons sont simples. D’abord, les Mauriciens se projettent de plus en plus dans l’avenir et cherchent préférablement un retour sur investissement précis qui leur permet de mieux planifier leurs futurs projets.

Ensuite, il y a les plans d’éducation qui permettent d’assurer l’avenir des enfants en finançant leurs études. Là encore, on peut y voir une preuve de la volonté de construire un avenir solide.

Il faut aussi considérer le fait que les Mauriciens d’aujourd’hui jouissent d’un niveau de vie agréable et confortable qu’ils espèrent conserver à la retraite. La pension garantie par le gouvernement est insuffisante pour maintenir ce niveau de vie. Ils sont sensibilisés sur le fait qu’ils doivent débuter le plus rapidement possible leur propre plan de retraite.

Pour cela, la BAI propose une large gamme de produits d’assurance-vie et de santé, modernes et performants, qui sauront s’adapter aux besoins de chacun.