PRÊT ÉTUDIANT: les offres des institutions financières

Les banques et maisons d’assurances mettent à la disposition des étudiants des prêts à des taux compétitifs pour financer leurs études tertiaires. Tour d’horizon.

Chaque année, environ 11 000 étudiants réussissent aux examens du Higher School Certificate (HSC) et sont potentiellement aptes à intégrer le marché du travail. Entre les chercheurs d’emploi, la concurrence s’intensifie d’année en année.

Doit-on se jeter dans l’arène alors qu’on n’a aucune expérience du monde du travail ? C’est un risque car il y a fort à parier qu’on se retrouvera en compétition avec des collègues plus qualifiés sur le plan académique. Foncer tête baissée n’est donc pas toujours la meilleure solution. Il vaut mieux prendre le temps de s’aguerrir intellectuellement en se spécialisant dans un domaine de prédilection. Comme le dit le proverbe : il faut battre le fer pendant qu’il est encore chaud. Dans la nouvelle économie du savoir, le savoir-faire qu’on acquiert à travers les études tertiaires et la formation professionnelle est crucial pour une carrière réussie.

Que ce soit au niveau des banques ou des compagnies d’assurances, on a conçu des plans de financement à l’intention des étudiants suivant des cours auprès d’institutions universitaires, d’instituts offrant des formations professionnelles ou de centres de formation à Maurice comme à l’étranger.

Taux compétitif

Les prêts varient normalement dans une fourchette de Rs 50 000 à Rs 5 millions. Dans certains cas, l’institution financière accepte de financer la totalité des frais d’études à un taux compétitif. Comme c’est le cas à la Mauritius Commercial Bank, State Bank of Mauritius (SBM) et à l’ABC Banking Corporation. Quant au remboursement, il peut être étalé sur une période de dix ans. Pour ne pas asphyxier l’étudiant avec une charge financière trop lourde, ces institutions bancaires proposent un moratoire sur le remboursement du capital allant jusqu’à cinq ans.

Les documents suivants doivent être fournis pour être éligible à un prêt-études : l’extrait de naissance, la carte d’identité, une lettre d’acceptation d’admission de l’université ou du centre de formation, une preuve du coût et de la durée des études, une preuve d’adresse et le certificat de mariage, si c’est applicable.

Un prêt-étudiant peut être contracté au nom de l’étudiant lui-même ou de celui d’un de ses parents. Pour les besoins de financement immédiat, les compagnies d’assurances proposent aux intéressés de contracter un prêt avec une période de remboursement flexible. Le Mauritius Union Group et l’Anglo-Mauritius financent jusqu’à la totalité des frais des études tertiaires. Mais tout dépend de la valeur du bien offert en garantie et de la capacité de remboursement de l’emprunteur, à savoir les parents. Idem à la Sicom. À travers le Sicom Study Easy Loan, la compagnie d’assurances propose de financer jusqu’à 100 % des frais d’études, y compris ceux du logement à l’étranger.

La meilleure formule reste de souscrire à une police d’assurance dès la naissance de l’enfant pour financer ses études quand il sera en âge de faire des études tertiaires, soulignent les assureurs. En contribuant une prime mensuelle dans un fonds pendant plusieurs années, on peut dégager des capitaux substantiels pour financer les frais d’études futurs de l’enfant.

State Insurance Company of Mauritius

Taux de remboursement de 7 %

La State Insurance Company of Mauritius (Sicom) met à la disposition des étudiants son Study Easy Loan. Sous ce plan, l’assureur finance jusqu’à la totalité des frais d’études. Dans le cas de ceux qui font leurs études à l’étranger, la Sicom pourvoit également aux frais de logement.

Pour être éligible à ce plan, en sus des documents pour l’acceptation du dossier de prêt qui engagent les parents/emprunteurs, l’étudiant doit fournir une lettre d’acceptation de l’université, stipulant les frais et la durée de l’étude.

Le décaissement se fait en une seule tranche après la signature de l’acte de prêt ou par tranches dépendant de la formule choisie.

Jusqu’en juin 2013, tout prêt sous le Sicom Study Easy Loan est assorti d’un taux de remboursement variable de 7 % par an. L’assureur propose un moratoire s’étendant sur une période de cinq ans sur le remboursement du capital, dépendant, bien entendu, de la durée des études.

« De manière générale, la politique de la Sicom en matière de financement des études tertiaires est de proposer un taux d’intérêt spécial et l’option pour une longue période de remboursement du prêt dépendant de l’âge de l’emprunteur », souligne précise Nazir Fadarkhan, Head – Loans à la Sicom.

Pour les étudiants qui sont dans le besoin, la Sicom offre un plan d’aide financière en partenariat avec l’Université de Maurice sous son programme de Corporate Social Responsibility.

Anglo-Mauritius

Financer à 100 % les frais d’études

A l’Anglo-Mauritius, on met un service-conseil à la disposition des parents qui veulent contracter un plan d’assurance pour les besoins de financement futur des études de leurs enfants. Ainsi, quand l’heure sera venue pour eux d’étudier, ils auront amassé suffisamment de capitaux à partir des rendements générés par leur prime pour ne pas avoir à contracter un emprunt.

À travers son service-conseil, Anglo-Mauritius s’attache à étudier toute demande d’emprunt relative à un prêt pour des études tertiaires et à aider les emprunteurs dans leurs démarches administratives.

L’assureur peut financer jusqu’à la totalité des frais d’études. Mais tout dépend du bien offert en garantie et de la capacité de remboursement de l’emprunteur. La garantie est sous la forme d’un lien – sûreté fixe – sur un bien immobilier et une assurance-vie émise au nom de l’emprunteur.

L’emprunt peut être décaissé dans sa totalité ou en tranches à la signature de l’acte d’emprunt. S’agissant des conditions de remboursement, Anglo-Mauritius propose un taux d’intérêt variable de 6,9 % par an. Un taux qui est sujet aux fluctuations du Repo Rate.

Le montant emprunté peut être remboursé à la maturité de la police d’assurance-vie ou en mensualités comprenant le capital et les intérêts. Il peut aussi être remboursé par anticipation sans aucune indemnité.

State Bank of Mauritius

Moratoire sur le capital pendant les études

La State Bank of Mauritius (SBM) accompagne les étudiants à travers son plan SBM Achiever. Sous ce plan, la banque décaisse un prêt jusqu’à un plafond de Rs 4 millions aux étudiants qui suivent des cours auprès d’une université ou dans un centre de formation à Maurice ou à l’étranger. Ce prêt est assorti d’un moratoire sur le remboursement du capital pendant toute la durée des études. Le financement peut aller jusqu’à 100 % avec un taux d’intérêt très attrayant.

Les caractéristiques du SBM Achiever sont comme suit : SBM PLR (taux de base de crédit) + 2 % par an avec garantie et SBM PLR + 5 % par an sans garantie.

Le moratoire sur le remboursement du capital s’étend sur un maximum de 5 ans incluant une période de six mois après la fin des études pour donner le temps à l’étudiant de trouver de l’emploi. Seuls les intérêts sont dus pendant cette période.

Des taux d’intérêt préférentiels sont proposés aux anciens membres d’Amigos comme suit : PLR de la SBM + 1 % par an sur le prêt SBM Achiever avec garantie. Et le PLR de la SBM + 4 % par an sur le prêt SBM Achiever sans garantie.

Zéro pénalité

Le prêt SBM Achiever est proposé avec une date de maturité coïncidant avec l’âge de départ à la retraite de l’emprunteur ou jusqu’à 65 ans si la capacité de remboursement jusqu’à cet âge peut être prouvée. Si le parent possède déjà une carte de crédit ou formule une demande pour une nouvelle carte, une carte de crédit supplémentaire sera offerte à l’étudiant sans frais de cotisation annuelle pour la première année. De même, des taux de change préférentiels seront offerts aux emprunteurs. Il n’y a, par ailleurs, aucune pénalité en cas de remboursement anticipé.

ABC Banking Corporation

Deux plans taillés sur mesure

ABC Banking Corporation propose deux plans de financement à l’intention des étudiants. Le premier plan est l’ABC Education Loan. Il prévoit un financement à hauteur de 100 % des frais d’études. Il est assorti d’un moratoire sur le remboursement du capital allant jusqu’à 5 ans – seuls les intérêts sont dus pendant cette période. Le remboursement peut se faire sur une période maximale de 10 ans (hors moratoire). Autre caractéristique de ce plan : la possibilité pour l’étudiant d’emprunter jusqu’à Rs 4 millions.

Taux de 7,9 % par an

ABC Banking propose aussi le Government Guaranteed Educational Loan. Ce prêt donne la possibilité aux étudiants de milieux modestes d’accéder aux études tertiaires aux conditions suivantes : un taux d’intérêt compétitif de 7,9 % par an (Repo Rate + 3 %), un montant d’emprunt jusqu’à Rs 100 000 par année académique, un moratoire allant jusqu’à 5 ans avec des options de remboursement flexibles, jusqu’à 5 ans pour le remboursement (hors moratoire), un ou deux garants personnels qui peuvent être les parents ou une tierce personne. Le décaissement est fait sur une base annuelle. La banque effectue le paiement directement à l’université.

Les deux plans conçus par ABC Banking Corporation s’inscrivent dans le droit fil de sa philosophie qui est de mettre à la disposition des étudiants mauriciens les moyens financiers nécessaires pour leur permettre d’exploiter leur plein potentiel à travers les études.

La Prudence (Life Insurance)

Plan pour les besoins futurs de l’étudiant

Contracter un prêt pour financer les études de sa progéniture c’est bien, mais s’y prendre à l’avance en souscrivant très tôt à un plan d’assurance, c’est encore mieux ! C’est l’avis de Clarel Marie, General Manager de La Prudence (Life Insurance) qui fait partie du Mauritius Union Group.

À La Prudence, on informe, conseille et accompagne les parents qui veulent pourvoir aux besoins financiers futurs de leurs enfants quand viendra le moment pour ces derniers de faire leurs études supérieures. La société d’assurances propose la formule Foresee Education Provider, un plan flexible et qui est élaboré en fonction des aspirations des parents pour leurs enfants.

Contribuer dès la naissance de l’enfant

Comment ça marche ? Le parent contracte très tôt ce plan éducatif au nom de son enfant. Il contribue une prime mensuelle qu’il peut graduellement augmenter. Au bout de plusieurs années, avec les rendements générés sur le plan, le parent pourra réunir suffisamment de capitaux pour financer les frais d’études de l’enfant. « C’est l’aspiration de tout parent que son enfant aura une meilleure position que lui dans la vie. D’où la nécessité de mettre assez de capitaux de côté pour financer ses études. Je dirai qu’il faut commencer ce processus de création de capitaux dès la naissance de l’enfant avec une vision sur dix-huit ans », souligne Clarel Marie.

Le plan est assorti d’une couverture sur la vie du parent. En cas de décès ou d’incapacité physique de celui-ci, l’assureur continuera à financer les frais d’études de l’enfant.

Au cas où l’enfant aurait un accident de parcours et ne serait pas en mesure de faire des études supérieures, l’assureur peut utiliser le capital à sa disposition pour le préparer à un métier.

Au niveau de La Prudence, on a travaillé sur deux scenarii pour évaluer les capitaux générés sous le Foresee Education Provider. D’abord, dans le cas de la contribution d’une prime mensuelle de Rs 1 000 sur 18 ans, en comptant un rendement faible sur les cinq premières années, les capitaux seront de Rs 311 574. Et dans le cas d’un rendement plus élevé de 10 % sur les cinq premières années, la somme globale générée est de Rs 520 000.

Mauritius Commercial Bank: prêt jusqu’à Rs 5 millions sur 7 ans

Introduit il y a sept ans, le plan MCB Campus couvre le financement des études à Maurice comme à l’étranger, que ce soitpour les cours à plein temps ou à temps partiel et ce, pour un montant maximal de Rs 5 millions sur 7 ans.

Le décaissement peut se faire annuellement en alignement avec les coûts annuels des études. Les taux de remboursement sont dans la fourchette de 7,65 % par an (MCB PLR + 0.25%) à 8,9 % par an (MCB PLR + 1,5 %).

Les options de remboursement sont taillées sur mesure. Trois formules sont proposées. D’abord, le client peut rembourser le capital et les intérêts à partir du premier décaissement. Il a aussi la possibilité d’opter pour un moratoire sur le capital pendant toute la durée des études n’excédant pas 5 ans et commencer à rembourser le capital après ses études sur une période de 7 ans. Sinon, il peut opter pour un moratoire sur le capital et les intérêts pendant toute la durée des études (n’excédant pas 5 ans) et rembourser le capital et les intérêts après ses études sur une période de 7 ans. Les garanties peuvent être un bien immobilier, des actions cotées en Bourse, un dépôt fixe ou une garantie personnelle.

« Nous avons pour mission d’aider nos clients à réaliser leurs objectifs et leur potentiel de croissance. Nous avons d’ailleurs développé le MCB Campus avec toutes ces options pour permettre à un maximum de Mauriciens d’entreprendre des études tertiaires de par leur profil et leur capacité de remboursement vu que le prix des études tertiaires est très élevé et augmente d’année en année », souligne Alain Law Min, Head of Retail Banking à la Mauritius Commercial Bank (MCB).

Par ailleurs, la MCB a adhéré au Student Loan Scheme. Cet emprunt permet à chaque étudiant de bénéficier d’un prêt jusqu’à Rs 100 000 par an, pour un montant maximal total de Rs 300 000 étalé sur trois ans. Ce Scheme permet aux étudiants de suivre des études tertiaires à Maurice comme à l’étranger pendant une période n’excédant pas trois ans. Un emprunt à un taux d’intérêt de 7,9 % par an est octroyé directement à l’étudiant pour couvrir le coût de ses études avec une garantie personnelle de ses parents. Ce n’est qu’à la fin de ses études que l’étudiant remboursera l’emprunt avec ses propres salaires.

Banque des Mascareignes

Prise en charge pour les études en France

La Banque des Mascareignes dispose de deux plans d’épargne spécifiques et d’une offre ciblée pour les études en France. Les deux plans d’épargne sont : le plan épargne jeune (PEJ) et Cap Etudes.

Le PEJ est un plan d’épargne en roupies conçu pour les parents qui souhaitent économiser pour les études de leur enfant dès la naissance jusqu’à ce que le jeune soit en âge d’aller étudier. Les taux d’intérêt du PEJ sont rémunérés à un taux supérieur au taux de base. De plus, le PEJ permet d’obtenir un crédit études à un taux bonifié par la suite.

Cap Etudes est un plan d’épargne en devises pour les parents qui souhaitent envoyer leur enfant étudier à l’étranger. L’épargne se fait dans les principales devises et peut même être en multidevises. Les taux d’intérêt sur Cap Etudes varient en fonction de la devise de référence choisie. Cap Etudes permet aussi d’obtenir un crédit études à un taux bonifié par la suite, y compris en devises.

À ceux qui vont étudier en France, Cap Etudes France propose un service d’accompagnement pour faciliter leur installation dans ce pays. D’abord, à travers une formule d’aide à la bancarisation en facilitant l’ouverture de compte dans une Caisse d’épargne en France. Ensuite en aidant à la recherche d’un logement via son partenaire Nexity Studéa qui accorde un avantage tarifaire.

S’agissant du financement, le montant est déterminé en fonction de la durée des études, des revenus, d’une estimation des dépenses courantes et de la valeur des garanties données. Le déblocage se fait progressivement par tranches. Les déblocages peuvent s’étaler sur la durée des études, mais ne peuvent s’étendre au-delà. Pour un prêt contracté sur une durée maximale de 5 ans, le taux d’intérêt est de 2,75 % au-dessus du taux de base de crédit (PLR) avec l’option d’un moratoire maximum de 2 ans. Il est de 1 % au-dessus du PLR avec un amortissement maximal de 3 ans. Pour un prêt contracté sur 8 ans, le taux d’intérêt est de 2,75 % au-dessus du PLR avec l’option d’un moratoire maximum de 4 ans. Il est de 2 % au-dessus du PLR avec l’option d’une période d’amortissement de 4 ans.

British American Insurance

Le plan A+ Education adapté à toutes les bourses

La British American Insurance (BAI) a introduit la nouvelle version de son plan A+ Education, l’année dernière. Ce plan offre les avantages d’une assurance-vie avec les spécificités d’un plan d’éducation. Son objectif est d’accompagner les parents dans le financement des études des enfants dès leur plus jeune âge.

Cette assurance-vie, d’une durée de 5 à 30 ans, peut être souscrite avant même la naissance de l’enfant et permet de bénéficier de retraits d’argent pour couvrir les frais des manuels scolaires, du matériel et des uniformes, ainsi que des frais d’examens du School Certificate et du Higher School Certificate. La formule d’assurance-vie qui accompagne le plan garantit que les études des enfants continueront d’être financées en cas de décès ou d’invalidité permanente du souscripteur. Quant à l’option « perte d’emploi », elle permet la flexibilité des cotisations pendant une période de six mois.

Le montant du financement est calculé en fonction de la valeur de la police d’assurance-vie qui dépend donc des contributions du souscripteur.

La somme finale des cotisations payées pendant la durée du plan ainsi que les intérêts seront versés lorsque l’enfant débutera ses études universitaires.

« L’éducation est essentielle. Plus les enfants grandissent, plus elle coûte cher. Au niveau de la BAI, nous sommes conscients des difficultés auxquelles les parents sont souvent confrontés et nous souhaitons leur apporter une solution fiable et moderne pour relever ce défi, et financer simplement les études de leurs enfants. Notre plan offre aux parents la tranquillité d’esprit et la garantie que l’éducation de leurs enfants sera toujours assurée », soutient un porte-parole de la BAI.

La structure du produit d’assurance-vie permet au plus grand nombre de créer du capital moyennant une prime à partir de Rs 750 par mois, avec des options qui rendent le plan A+ Education flexible et adaptable à différentes bourses.