Joharris Nik Ahmad (CEO de la Century Banking Corporation) – « Devenir la solution d’investissement islamique dans la région »

Avec l’ébranlement du système financier mondial, la finance islamique se présente comme une alternative au système bancaire islamique, souligne Joharris Nik Ahmad, CEO de la Century Banking Corporation.

BUSINESSMAG. Quelles sont les raisons stratégiques qui ont motivé l’ouverture d’une banque islamique à Maurice ?

La Century Banking Corporation (CBC) a été enregistrée en avril 2010 comme la première banque islamique à Maurice, mais elle n’est devenue pleinement opérationnelle qu’en avril 2011. Le lancement de la CBC ici résulte du potentiel grandissant de la finance islamique dans la région africaine et de notre aspiration à bénéficier des relations cordiales qu’entretient Maurice avec les différents pays à travers le monde afin de booster son développement comme le prochain hub islamique dans la région. Il y a aussi la demande de la population locale et des compagnies qui veulent des alternatives financières novatrices basées sur de bons principes d’éthique.

BUSINESSMAG. Pourquoi la Century Banking Corporation a-t-elle préféré choisir de proposer des services de « wholesale banking » au lieu de « retail banking » ?

La finance islamique n’est encore qu’à ses débuts à Maurice avec le système bancaire traditionnel fermement ancré dans le pays avec plus de 19 institutions bancaires, chacune avec sa base de clients déjà établie.

Bien qu’il y ait à Maurice une population musulmane importante, cela prendra un peu de temps pour la communauté de comprendre et éventuellement d’adopter la finance islamique ici. Initialement, nous nous sommes concentrés à offrir des services bancaires d’investissement afin de répondre aux opportunités d’investissement dans la région aux investisseurs se trouvant au Moyen- Orient et dans le sud-est de l’Asie. C’est la raison pour laquelle dans un premier temps, c’était plus approprié de cibler le segment « wholesale » qui offre un plus fort potentiel en termes d’opportunités d’affaires qui demandent des financements plus élevés.

Cependant, depuis le début des opérations sur l’île, les membres du conseil d’administration et le management sont d’avis qu’étant la seule banque conforme à la Charia, cela serait correct de s’embarquer dans les services bancaires islamiques « retail » avec l’objectif premier de servir la communauté musulmane de Maurice et d’offrir une alternative bancaire éthique à la société. Nous prévoyons de démarrer nos activités « retail » vers le milieu de l’année 2013. Cela dit, notre principal but est de permettre au reste du monde de saisir les opportunités dans la région en offrant des activités bancaires d’investissement islamiques.

« La perception stéréotypée sur le marché local envers les services bancaires islamiques freine son intégration en parallèle au système bancaire conventionnel. »

BUSINESSMAG. Quels sont les avantages d’utiliser Maurice comme un hub pour fournir des solutions financières à des clients étrangers ?

Les avantages de choisir Maurice comme une base pour proposer des services de finance islamique, incluent la stabilité politique, un cadre de régulation efficace et des coûts d’opération faibles. Pour le moment, notre exposition est principalement vers les compagnies de Maurice. Nous avons encore à étendre notre financement aux entités étrangères, mais nous avons apporté des financements en dollars américains. La CBC n’a pas encore commencé à prendre des dépôts des clients locaux ou étrangers. Cela afin de s’assurer que la banque, dans les étapes du commencement, ne tombe pas dans le piège d’une situation négative où nous aurions des dépôts, mais pas assez de possibilités pour les investir. Notre expertise dans les services bancaires d’investissement nous permettra de structurer des offres conformes à la Charia comme les Sukuks (Islamic bonds) et les certificats commerciaux islamiques pour les compagnies et les partenariats qui ont besoin de financement avec la participation directe des investisseurs.

Nous avons lancé avec succès un certificat commercial islamique à court terme avec un des concessionnaires les plus réputés de Maurice. Nous sommes en discussions pour en émettre d’autres à l’avenir.

BUSINESSMAG. Votre banque est aussi spécialisée dans les marchés des capitaux, la gestion de fonds et la trésorerie ainsi que la gestion du patrimoine. Comment est-ce que vous vous assurez que les actions, les fonds ou le patrimoine que vous gérez sont en conformité avec les règles des services bancaires islamiques ?

Nous apportons avec nous des années et des années d’expertise dans ces domaines. Cependant, il y a pour le moment un manque de biens financiers conformes à la Charia à Maurice. Donc, la croissance de l’industrie devra être organique plutôt qu’un succès du jour au lendemain. Il n’y a pas lieu de lever des fonds pour les gérer quand il n’y a absolument aucun débouché pour investir.

Pour l’instant, la CBC n’a pas de fonds spécifique qui est géré en roupies mauriciennes. Cela sera introduit seulement quand il y aura la masse critique en biens islamiques par rapport à la demande. Néanmoins, s’il y a une demande de la part de nos clients pour d’investir à l’étranger et dans des devises, notre équipe va définitivement proposer un portefeuille d’investissement conforme à la Charia afin de répondre le mieux au risque que souhaite prendre le client.

Toutes nos activités sont coordonnées par notre conseiller au niveau de la Charia, la Bait Al- Mashura Finance Consultations. Cette firme basée dans l’État du Qatar nous offre des services conseils en Charia et d’autres services, comme la formation et le développement des ressources humaines pour l’industrie des services financiers islamiques. La firme est dirigée par des érudits de renommée internationale en finance islamique et en économie. Chaque structure financière et accord que nous déployons doit avoir obtenu l’aval de notre conseiller au niveau de la Charia.

BUSINESSMAG. Quelles sont les contraintes auxquelles sont confrontés les services bancaires islamiques à Maurice ?

La perception stéréotypée sur le marché local envers les services bancaires islamiques freine son intégration en parallèle au système bancaire conventionnel. Premièrement, la plus grande barrière est l’état d’esprit que la finance islamique est destinée seulement aux musulmans.

À la CBC, nous essayons de faire de notre mieux afin de conscientiser la société à travers des interactions avec elle, en faisant ressortir les vertus et les bienfaits de la finance islamique et en réassurant le public en général que le service offert sera le même pour tous les clients, indépendamment de leurs croyances religieuses. Nous devons être réalistes, le processus sera très long et avec des défis mais pas impossible.

Nous devons reconnaître que la Banque centrale a jeté les bases pour les services bancaires islamiques par rapport au cadre légal afin d’intégrer la finance islamique parallèlement aux services bancaires conventionnels. Maurice s’est jointe à l’International Islamic Financial Services Board (IFSB) en 2007, et a adhéré, en 2010, à l’International Islamic Liquidity Management Corporation (IILM) basée à Kuala Lumpur. Elle a ainsi renforcé son engagement envers ce secteur d’activité et signé un protocole d’entente avec la Bank Negara de la Malaisie afin de bénéficier de son expérience dans le domaine. Nous devrions avoir plus d’initiatives de ce genre afin de développer encore plus le potentiel des services bancaires islamiques dans l’île.

BUSINESSMAG. Quelles sont les opportunités actuelles et futures pour vos services bancaires ?

Il y a beaucoup d’opportunités intéressantes pour la finance islamique à Maurice et dans la région. Nous sommes arrivés à un point dans l’histoire du monde où les remous financiers dans les pays développés incitent le monde entier à rechercher de nouvelles frontières pour les opportunités d’investissement.

Maurice est une porte d’entrée vers l’Inde et l’Afrique doit agir et prendre pleinement avantage des opportunités de ce phénomène.

Nous, à la CBC, ne ferons que cela. Nous nous sommes déjà positionnés stratégiquement à un point privilégié. La CBC va continuer à chercher des opportunités parmi les nations du sud de l’océan Indien et en Afrique et nous travaillerons dur pour être la solution d’investissement bancaire islamique pour la région.